Как продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способов

Как продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способов

Существует несколько вариантов решения проблемы. Выбор конкретного пути определяется, исходя из индивидуальных обстоятельств.

Можно ли продать кредитную машину

  • Приобретая автомашину с привлечением заемных средств, покупатель ограничивается в праве распоряжения, оставляя за собой право управлять и использовать транспортное средство на всем протяжении срока действия автокредита.
  • Запрет на продажу машины, находящейся в залоге, иные формы отчуждения указывают в подписываемом с банком договоре, поэтому любая продажа без урегулирования юридических моментов может привести к нарушению закона с последующей ответственностью.
  • Ситуаций, когда нужно продать авто в кредите, может быть несколько:
  1. Снижение заработка, потеря работы, иные случаи снижения дохода и невозможность дальнейшего обслуживания долга перед финансовым учреждением.
  2. Намерение взять новую модель, марку.
  3. Смена региона или страны проживания.

  4. Неудовлетворенность характеристиками купленного ТС.

Несмотря на наличие запрета, провести процедуру возмездного отчуждения возможно, если соблюдать определенный порядок, установленный законодательством, с учетом следующих параметров:

  1. Место хранения ПТС (у автомобилиста или в банке).
  2. Сторона, привлеченная к продаже (банк, автосалон, самостоятельно).

Основные нюансы

Как продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способов

Следует разобраться в особенностях, как релизуется кредитная машина, когда долг за нее еще не выплачен.

Намереваясь продать кредитную машину, необходимо изучить правовые тонкости, касающиеся распоряжения собственностью. Найти нужную информацию можно из договора с финансовым учреждением.

Следует помнить, что банк в первую очередь заботится о сохранении прибыли, поэтому изменившиеся в негативную сторону параметры платежеспособности и дохода будут учтены, если заемщик своевременно оповестит о невозможности продолжения выплат.

В арсенале банка есть несколько выгодных инструментов, показавших свою эффективность на практике в подобных ситуациях: реструктуризация, отсрочка в платежах, пересмотр иных условий договора. Первое, что необходимо сделать при ухудшении финансового положения, это оповестить банк.

Совместно с кредитором вырабатываются приемлемые условия погашения долга.

Если причины не связаны с ухудшением достатка, финансовое учреждение предложит переоформление договора на другое физлицо с переходом прав на ТС и обязательств погасить остаток долга.

Как это сделать законными способами

Как продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способов

Если принято твердое решение о продаже, есть способы сделать это законно:

  1. Получение разрешения банка и самостоятельный поиск покупателя. После проведения расчетов с покупателем продавец погашает оставшийся долг перед банком.
  2. Переоформление объекта залога. Чтобы снять ограничения в правах на 1 транспортное средство, заемщик предлагает другое обеспечение. Объектом нового залога может стать не только авто, но и любая иная ликвидная собственность (земля, квартира, коттедж и т. д.).
  3. Рефинансирование автозайма в другой организации. Зачастую кредиторы, привлекая новых клиентов, предлагают переоформить долг уже без залога. В результате заемщик погашает ссуду в первом банке, снимает обременение и продает средство, освобожденное из-под залога. Остаток долга выплачивается уже новому кредитору.
  4. Можно продать автомобиль в кредите через салон, сотрудничающий с банком. Если процесс реализации доверяют автосалону, в дальнейшем урегулирование процедуры происходит, минуя заемщика, между салоном и банком.

В автосалонеКак продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способов

Одним из наиболее удобных путей продажи кредитного транспорта служит обращение в автосалон. Не каждый продавец сможет принять авто к реализации, обратиться можно лишь в те организации, которые работают с конкретным банком. Их список уточняют в отделении финансовой организации.

Подобный способ не всегда оказывается выгодным, так как часть средств теряется, однако обращение к дилеру дает возможность перепоручить процедуру другому исполнителю, который будет самостоятельно регулировать порядок передачи прав на авто.

В банке

Как продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способов

  1. Сменить объект залога, предложив вместо него другую собственность (движимую или недвижимую), отвечающую требованиям ликвидности.
  2. Пересмотр условий договора, если продажа связана с ухудшением материального положения. Потребуется представить банку наличие весомых причин, которые привели к потере или снижению дохода (медицинская справка, ликвидация предприятия, сокращение должности).
  3. Проведение торгов и продажа через аукцион по заниженной цене. Существует риск того, что вырученных средств не хватит даже на ликвидацию долга.
  4. Передача прав на машину с оформлением обязательств по автокредиту на нового собственника. Схема также требует серьезной скидки, ведь не каждый согласится приобретать автомобиль через дополнительное согласование кредитного договора с банком.

Если продажа связана с отсутствием средств на погашение кредита, решать вопрос с банком придется в любом случае.

Как продать, если ПТС на руках

Как продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способов

Любая сделка с передачей транспорта новому собственнику требует наличия паспорта на ТС, основного документа, подтверждающего полномочия автовладельца. Большинство программ кредитования предполагают хранение ПТС в банке до момента полного расчета по обязательствам. Порядок действий, как продать машину, купленную в кредит, при наличии ПТС на руках, выглядит следующим образом:

  1. Заемщик пишет заявление с просьбой согласования сделки, а финансовое учреждение выносит решение.
  2. В случае одобрения должнику будут предоставлены приемлемые для банка пути: самостоятельная продажа, привлечение к реализации кредитора или автосалона, пересмотр условий займа, аукционные продажи.

Необходимо учитывать, что любой предложенный способ потребует согласования с организацией каждого шага заемщика.

Как продать если ПТС в банке

Как продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способов

Как и в случае с хранением ПТС дома, продажа машины, основная документация на которую лежит в банке, происходит в той же последовательности.

Основанием для реализации машины в автокредите на законных основаниях станет согласие банка после рассмотрения заявления заемщика.

Если банк предоставляет право заняться поиском покупателя самостоятельно, предстоит решить вопрос, каким образом обеспечить новому автовладельцу гарантии переоформления ПТС. Можно воспользоваться услугами нотариуса и составить договор, предусматривающий весь процесс переоформления.

Новый собственник покупает машину согласно заключенному через нотариуса договору в следующем порядке:

  1. Ликвидация долга по автокредиту за счет средств покупателя.
  2. Освобождение машины из-под залогового обременения.
  3. Остаток суммы передается продавцу, а машина переоформляется.

С учетом высокого риска для покупателя, подобная схема больше подходит для передачи машины в пользу родственников и ближайшего окружения.

Второй способ – замена собственника авто. Процедура проходит в банке. Покупатель становится новым клиентом банка и продолжает ежемесячно выплачивать долг. Также он оплачивает разницу продавцу. Здесь никто ничего не теряет, а вы остаетесь с чистой кредитной историей.

Ответственность за незаконные методы продажи

Как продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способов

Залоговое имущество продать сложно. Важно учитывать наложенные ограничения и потребность в согласовании.

Не желая заниматься трудоемкой процедурой и длительным урегулированием, некоторые граждане рассматривают сомнительные способы, как продать кредитный автомобиль:

  • получить в отделении Госавтоинспекции дубликат паспорта, заявив о потере документа;
  • продать машину без оповещения залогодержателя;
  • заняться распродажей купленной машины запчастями, объясняя причину отсутствия автоугоном.

Все вышеперечисленные схемы незаконны и влекут за собой ответственность, вплоть до лишения свободы.

Наиболее часто в отношении нарушителей применяются:

  • ст. 159 УК РФ (мошенничество);
  • ст. 306 УК РФ (ложное доносительство);
  • ст. 1102 ГК РФ (незаконное обогащение);
  • ст. 1107 ГК РФ (незаконное использование чужих средств).

Имея множество законных вариантов переоформления кредитной машины, ответственный автовладелец вряд ли возьмет на себя риски продаж по «серым» схемам. Тщательный анализ конкретной ситуации и изучение различных путей реализации позволят выгодно продать машину без какого-либо риска для себя или нового собственника.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Финансы — кредиты

Источник: https://kredit-blog.ru/avtokredit/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu.html

Какие существуют варианты продажи кредитного автомобиля

Как продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способов

Есть и такие, кто практически сразу после покупки хочет поменять кредитный автомобиль на более современный или в большей степени удовлетворяющий их потребностям. Можно ли продать кредитную машину? Что делать, если ПТС в банке? Как продать кредитную машину и при этом не потерять деньги и не подпортить себе кредитную историю?

Зачем банк забирает ПТС

Как продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способов

Возврат этого документа осуществляется либо после полной выплаты кредита заемщиком, либо после погашения большей части долга. Таким образом банк старается обезопасить свои интересы и обеспечить большую вероятность возврата собственных средств.

Договор залога, заключаемый между клиентом и банком при передаче ПТС, преследует три главные цели:

  1. Пока ПТС находится в банке, заемщик, хотя и считается полноправным владельцем автомобиля, на самом деле может только эксплуатировать его. А вот продать, поменять на другой, подарить или заложить такой автомобиль уже не получится. Такие действия могут совершаться только под контролем кредитной организации, выдавшей автокредит. Это дает банку определенные гарантии, что заемщик будет выплачивать ежемесячные платежи и в конечном итоге вернет всю сумму кредита.
  2. Если клиент не справляется с кредитным бременем и допускает продолжительные просрочки по кредиту, то банк, по решению суда, вправе изъять у него автомобиль и выставить его на торги. Средства, полученные от продажи машины, пойдут в уплату основного долга перед банком.
  3. До момента окончания действия договора залога заемщик обязуется страховать купленный автомобиль с гарантией возврата его полной стоимости в случае аварии или угона. Речь идет о дорогостоящей страховке КАСКО, обеспечивающей максимальные суммы выплат. Благодаря такому условию банк при любых вариантах развития событий может рассчитывать на полный возврат кредитного долга.

Некоторые кредитные учреждения предоставляют автокредиты без обязательного заключения договора залога и без необходимости передавать ПТС на хранение в банк.

Естественно, проценты по таким кредитам гораздо выше, а права банка на приобретаемый автомобиль точно такие же – возврат кредитного автомобиля банку с последующей продажей возможен на основании судебного решения.

Это означает, что автокредиты без договора залога являются больше маркетинговой уловкой, чем каким-то реально выгодным предложением для потенциального клиента.

Как продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способов

Продажа автомобиля с участием банка

Самый очевидный, простой и быстрый вариант продать автомобиль без ПТС – обратиться в банк, выдавший кредит и сообщить о необходимости его продажи.

Большинство банков сотрудничает с крупными автосалонами, торгующими подержанными машинами, и процедура продажи занимает минимум времени.

Но при таком варианте стоимость транспортного средства определяется самим банком и в своих интересах, и нередко окончательная сумма выплаты сильно отличается от среднерыночных цен. Зато кредитные обязательства будут сняты с вас в самые короткие сроки.

Продажа автомобиля самостоятельно

Как продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способовЕсли вы хотите не только избавиться от долга по кредиту, но и немного сэкономить, то можете заняться поиском покупателя на машину и самостоятельно. Можно обратиться в дилерские сети автосалонов, в перечне услуг которых значится «выкуп кредитных авто», либо найти нового владельца машины самому – через рекламные доски объявлений или через знакомых. В первом случае салон оценит ваш автомобиль и направит в банк своего представителя, чтобы полностью погасить задолженность и забрать ПТС. Разницу в стоимости отдадут вам на руки, а машину выставят по цене автосалона.

Читайте также:  Как выровнять плотность электролита в банках аккумулятора? если не охота покупать новый

Если вам повезло, и кто-то готов купить вашу машину по среднерыночной цене, то до того как переоформить автомобиль на нового владельца, он должен будет вместе с вами подойти в банк и закрыть кредит за счет части средств на покупку.

Однако этот способ продажи автомобиля возможен только в том случае, если вы озаботились этим вопросом заранее (пока не образовалась задолженность по автокредиту) и не сильно ограничены в сроках, либо вам очень повезло, и покупатель нашелся быстро.

Продажа автомобиля по решению суда

Как продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способовНу и наконец, самый неприятный и маложелательный вариант, как для заемщика, так и для банка – продажа автомобиля по решению судебного органа. Дело в том, что чаще всего цена машины, назначенная судом, будет минимальна – достаточной лишь для выплаты основного долга по кредиту (нередко, даже без учета начисленных процентов и пени за просрочку). Это невыгодно ни заемщику, ни банку. Кроме этого, продажа кредитного автомобиля по решению суда занимает достаточно продолжительное время, в течение которого банк не получает никаких выплат по кредитному договору.

Помимо вышеописанных вариантов, существует и нелегальный способ продажи кредитного автомобиля. Мошенник берет автокредит, передает ПТС в банк, исправно выплачивают кредит 2-3 месяца, а затем обращается в ГИБДД, где пишет заявление о том, что ПТС был утерян. В итоге ему выдают дубликат, и таким образом появляется возможность продать кредитный автомобиль.

Если кто-то продал кредитную машину, что грозит в таком случае? – Ничего хорошего.

Такой способ продажи автомобиля расценивается как мошеннические действия и является уголовно наказуемым! По состоянию законодательства на 2019 год мошенника могут посадить в тюрьму на срок до 5 лет.

Чтобы не стать жертвой таких злоумышленников, приобретая подержанный автомобиль, перед тем, как снять с учета и зарегистрировать его на себя, вы можете уточнить в ГИБДД – выдавался ли на него дубликат ПТС.

Видео: Обзор способов продажи кредитного авто


Итак, если вы столкнулись с необходимостью продажи кредитного автомобиля по каким-либо причинам, то отсутствие на руках ПТС вас не должно остановить. Продать такую машину можно, но прежде всего, важно определиться, что для вас важнее: быстрее избавиться от кредитного бремени или получить максимальную сумму от продажи автомобиля.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu-esli-pts-v-banke/

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС на машину у банка

Как продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способов

Большинство людей полагают, что сделать это просто нереально. Особенно, учитывая, что технический паспорт на авто находится в банке. Но в таком вопросе нет ничего невозможного. Нужно только терпение и знание некоторых юридических моментов.

Как продать кредитную машину, если ПТС в банке

Самостоятельная продажа кредитной машины

Такой вариант считается наиболее выгодным и простым, но только в том случае, если у вас есть покупатель, который готов заплатить за него всю сумму сразу. Если такого покупателя у вас нет, то можно попытаться найти его, но в таком случае продажа машины займет определенное время.

Разумеется, покупателя нужно предупредить о том, что за машину не погашен кредит, и покупать его придется у банка. Если вы сразу же оговорите все вопросы, то автомобиль можно быстро продать, несмотря на то, что ПТС находится в банке.

Вам для этого потребуется совершить следующие действия, позволяющие своими силами продать кредитное ТС:

  • Находите потенциального покупателя, которого ставите в известность о том, что машина в кредите и называете ему сумму, необходимую для погашения;
  • Покупатель в случае согласия перечисляет деньги на банковский счет;
  • кредитор снимает автомобиль из базы реестра имущества;
  • Бывшему владельцу-заемщику отдают ПТС.

Покупатель также может отдать деньги вам, после чего вы самостоятельно оплатите кредит.

После того как вы получите ПТС, можно автомобиль снимать с учета в ГАИ. После чего заключаете договор о купле-продаже с покупателем. Он, в свою очередь, уже самостоятельно страхует авто, если он ранее не был застрахован.

Особенности самостоятельной продажи кредитного авто

Далеко не у каждого покупателя есть желание покупать автомобиль с непогашенной задолженностью по кредиту. Связано это со следующими факторами:

  • Покупатель будет вынужден принимать участие в длительных переговорах продавца и представителей банковской организации;
  • Ждать до тех пор, пока банк снимет авто с учета в базе реестра, и вернет заемщику ПТС.

Вот почему не так просто найти покупателя своими силами. А значит, у вас не получится быстро продать кредитное авто.

Как продать кредитный автомобиль через банк

Если вам необходимо срочно продать кредитное авто, то вы можете обратиться за помощью непосредственно в данную кредитную организацию. Они уже сами найдут покупателя и осуществят все последующие юридические нюансы.

Происходит продажа автомобиля таким образом:

  • Как продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способовКредитная организация на своем официальном сайте опубликовывает информацию о продаже автомобиля, за который вы до сих пор выплачиваете кредит;
  • Он же (банк) сам выставляет цену за авто;
  • Затем происходит снятие машины с учета, с последующим оформлением документов на имя нового владельца.

Казалось бы, это просто идеальная схема, при помощи которой вы сможете сэкономить время. Но она считается хорошей только в том случае, если вам необходимо продать автомобиль срочно, но невыгодно.

Все дело в том, что банковская организация не заинтересована в выгоде продажи для своего клиента. Ей всего лишь нужно получить назад свои деньги. Он даже вправе не всегда согласовывать выставленную стоимость с вами.

Соответственно в таком случае недостающую сумму для полного погашения кредитной задолженности вы должны доплачивать из своего кошелька.

Продажа кредитных машин банками – это достаточно распространённое явление ввиду колебания валюты, которое наблюдается в последнее время. Потому банки в таких случаях идут на уступки своим заемщикам и в том, чтобы реализовать кредитный автомобиль, не должно быть никаких проблем, даже если по кредиту есть небольшая задолженность.

Существуют ли другие методы продажи кредитного авто без ПТС

Как продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способовМечтая выгодно продать машину в кредите, вы можете обратиться в компанию, которая специализируется на данных услугах. Иногда случается так, что банки просто не хотят вам идти на уступки по продаже автомобиля в связи с различными причинами. А сами вы понимаете, что покупателя искать будете очень долго. Так можно ли продать кредитную машину?

В таком случае можно продать автомобиль при помощи системы трейд-ин. В таком случае продажу вашего автомобиля возьмёт на себя автосалон. Разумеется, что он возьмет определенный процент с его продажи. Но, тем не менее у вас есть шанс быстро получить сумму с продажи и погасить тем самым кредит.

Есть только один существенный недостаток у такой услуги: салоны реализуют подержанные авто значительно дешевле их настоящей рыночной стоимости. А это значит, что для вас такая сделка, скорее всего, не будет выгодной.

Возможно, вы сможете получить свои деньги, чтобы полностью погасить кредит, но такое, возможно, только в том случае, если купленная машина еще не была в эксплуатации.

А такое случается очень редко, и в большинстве случаев выставляются на продажу уже реально подержанные машины.

Как продать машину, если она в кредите, схема продаж:

  • Салон согласовывает цену за продажу машины с банком, после чего выставляет ее на аукционе;
  • Покупатель, который предложит максимальную цену за авто, покупает его, после чего самостоятельно снимает его с учета и приступает к оформлению всех документов.

Как видите, в таком случае вы сэкономите время, так как банковская организация снимает с вас все обязанности, которые связаны с договоренностями между вами и клиентом.

На автомобильном рынке также существует подобная услуга — это продажа через ломбард.

Обратите внимание

В случае с кредитными автомобилями у салона есть все юридические основания, позволяющие договориться с кредитной организацией по поводу урегулирования всех юридических моментов.

Кстати, подобных компаний существует множество, соответственно, каждая из них берет разный процент за комиссию. Возможно, лучше будет, если вы потратите некоторое время и поищите салон, где вам предложат наиболее выгодные условия.

Потребительский кредит

Другой вариант заключается в следующем. Оформите потребительский кредит в другом банковском учреждении. Затем полностью погасите кредит за машину и получите на руки ПТС. Автомобиль уже будет снят с учета в банке, а значит, продать его вам будет намного легче.

Не исключено, что вам даже удастся вернуть всю стоимость за него при удачной продаже. После продажи кредитного автомобиля вы сможете погасить долг за потребительский кредит. При этом учтите, что деньги за машину в таком случае вы получите быстро.

Этот метод хорош исключительно в том случае, если вы не будете спешить с продажей машины.

Кроме того, при получении второго кредита и погашения полной стоимости автомобиля, вы можете обратиться в ломбард. Некоторые из них предлагают по-настоящему выгодные условия реализации вашего автомобиля.

Как продать кредитную машину законно без ПТС

Как продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способовНезависимо от того, имеется у вас ПТС или нет, кредитный автомобиль вполне реально продать на законных основаниях. Самое главное, не заниматься при этом самодеятельностью и заранее поставить в известность банк о продаже машины третьему лицу и желании преждевременного погашения кредита.

Продать кредитную машину, если ПТС имеется у вас на руках, в принципе, можно и без согласия банковской организации. Но есть вероятность того, что банк пойдет вам навстречу и поможет осуществить продажу авто. К тому же очень редко банки предоставляют клиенту техпаспорт на машину. Как правило, он хранится у них. Так можно ли продать кредитное авто?

Продать кредитное авто, если ПТС у вас отсутствует тоже достаточно просто, но в таком случае необходимо оповестить банк и покупателя. В любом случае вам придется много потратить времени на юридические тяжбы, и не исключено, что вы потеряете значительную сумму денег независимо от выбранного способа продажи.

Особенности продажи кредитного ТС без ПТС

Как продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способов

Также стоит помнить, что автомобиль теряет до 15% тогда, когда вы забираете его из автосалона. А это значит, что у вас в любом случае не получится вернуть его полную стоимость.

Читайте также:  Стоит ли покупать машину? все за и против такого приобретения

Источник: https://avtourist.express/sdelki-s-avto/kak-prodat-kreditnyj-avtomobil-esli-pts-na-mashinu-u-banka.html

Как продать кредитный автомобиль

Можно ли продать машину в кредите — вопрос актуальный, особенно в связи с  напряженной экономической ситуацией в нашей стране. Автокредит востребован у наших сограждан, ведь можно приобрести себе хорошее авто и постепенно разбираться с долгом. Но нередко бывает, что, взяв машину в кредит, человек через некоторое время теряет возможность его погашать.

Как продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способов

Можно ли продать кредитный автомобиль

Продать машину, купленную в кредит, можно, но это сопряжено с различными трудностями.

Есть разные способы реализации залогового ТС. Перед продажей желательно проанализировать каждый и оценить, насколько он применим к данной ситуации.

Что будет если продать кредитный автомобиль без разрешения банка

Запомните: манипуляции с машиной, находящейся в залоге, приравнивается к уголовному преступлению, если вы не предупредили кредитора. Возможные неприятные последствия:

  • Банк имеет право подать в суд
  • Сделку признают недействительной, и задолженность все равно придется оплачивать
  • Возможно возбуждение уголовного дела по факту мошенничества, что карается крупным штрафом или лишением свободы.

Как продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способов

Продажа авто если ПТС на руках

Продать кредитный автомобиль, если птс на руках, просто. Обычно он находится у кредитора. Если оригинал у вас, действуйте следующим образом:

  1. Сообщите кредитору в письменной форме о намерении продажи
  2. После получения согласия выберите подходящий вариант из предложенных
  3. Всю дальнейшую работу (кроме варианта с самостоятельной продажей) возьмет на себя финансовое учреждение.

Этот вариант имеет некоторые нюансы:

  • Большие временные потери, процесс может затянуться надолго
  • Срочная продажа снижает цену авто, а если приплюсовать сюда дополнительные услуги (например, автосалону), то выгода окажется не такой уж большой.

Можно не уведомлять кредитора о продаже, если птс на руках, побыстрее продать машину и внести остаток по кредиту. Но если об этом станет известно банку, сделка может быть признана незаконной, как написано выше, а продавцу грозить уголовное наказание по статье 159.3 УК РФ.

Продажа машины если ПТС в банке

Как продать кредитный автомобиль, если птс в банке? Действуем по предыдущему варианту:

  1. Написать в банке заявление
  2. Дождаться уведомления о принятом решении
  3. Выбрать подходящий путь разрешения проблемы.

В большинстве случаев стороны решают обратиться в автоломбард. Можно и самому заняться поиском покупателя, но это гораздо сложнее. Возможны два пути:

  • С помощью доверенности. Необходимо написать доверенность на покупателя, нотариально её заверить. По ней покупатель закроет кредит, а остальную сумму отдаст продавцу. Доверенность не является документом, который что-либо гарантирует в случае обмана мошенником. Поэтому он подходит только для близко знакомых людей.
  • Второй путь — смена собственника ТС. Эта процедура проходит в банке. Новым заемщиком становится покупатель, он продолжает платить по кредиту, а также возвращает разницу в деньгах продавцу. Плюс: вы останетесь с неиспорченной кредитной репутацией.

Как законно продать кредитный автомобиль

В 2019 году продажа кредитного ТС — совершенно обыденное явление. Организаций, помогающих решить вопрос с продажей сейчас много. Но все из них используют честные методы. Если вы настроены правильно продать кредитный автомобиль, используйте один вариантов:

  • Обратиться к банку. Если вы сразу сообщите банку о намерении продать машину, это будет преимуществом. Если не уведомить кредитора, а он узнает о ваших действиях, то сочтет их мошенничеством.
  • Обратиться в компанию по выкупу машин. Существует услуга в автосалонах: Trade-In. Салон купит ваше старое авто, погасит долг банку, заберет свой процент. На оставшиеся деньги можно выбрать новое ТС. Для клиентов Трейд-Ин предусмотрены специальные скидки и ряд преимуществ.

Как продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способов

Досрочное погашение автокредита

Погашение до срока особенно удобно, если большая часть долга уже отдана. После закрытия долга ПТС будет у вас на руках, и вы спокойно сможете заниматься продажей машины.

Деньги можно получить несколькими способами:

  • Занять у близких людей
  • Нецелевой займ

Нужно учитывать, досрочное закрытие кредита иногда занимает больше времени, чем можно рассчитывать — около месяца. Поэтому кредит или деньги взаймы берите с расчетом, чтобы отдать вовремя.

Продажа по согласованию с банком

Владелец машины при любых обстоятельствах имеет право на консультацию менеджера финансового учреждения, как продать кредитный автомобиль. Обычно кредитор предлагает два варианта на выбор:

  1. Письменное согласие на продажу ТС владельцем
  2. Реализация через кредитора.

Конкретные условия и дополнительные возможности отличаются в разных банках. Поэтому лучше обратиться к менеджеру. Помните, что при продаже автомобиля банком, он нехило снижает цену. Заемщик может оказаться должен кредитору.

Переоформление залога

Данный способ подразумевает, что под залог отдается иное имущество заемщика, превышающее остаток неуплаченного долга, например, квартира. Заемщик продолжает платить банку по прежнему графику платежей. Минус: при наличии просрочек, кредитор имеет право забрать заложенное имущество.

Переоформление кредита на покупателя

Перерегистрация кредитного автомобиля означает, что договор нужно будет переоформить с владельца на иное лицо. Продажу через автокредит на другого человека можно выполнить только с согласия банка.

Продажа в организацию, занимающуюся выкупом

Существуют компании, которые занимаются выкупом машин, и кредитных в том числе. Плюсы этого варианта:

  • Сотрудник компании вместе с вами решает вопрос о выплате кредита
  • Такие компании выкупают ТС постоянно, процесс налажен и занимает мало времени
  • Организация не отказывается от машин с недостатками.

Из недостатков: автомобиль продается по сильно заниженной стоимости.

Продажа человеку, который погасит кредит

Этот способ лучше использовать, если стороны хорошо знают и доверяют друг другу. Покупатель по объявлению маловероятно согласится на такое.

Схема следующая: покупатель оплачивает машину, продавец на эти деньги гасит автокредит в банке, а по окончанию всех формальностей ПТС отдают новому владельцу. Подготовка документов иногда занимает до 30-ти дней.

Эта сделка сопряжена с большим риском для покупателя. Ведь он может остаться в итоге без денег и ТС.

Продажа на основе дубликата ПТС

Продавать залоговую машину с дубликатом ПТС крайне не рекомендуется к применению на практике. Продавец должен получить в ГИБДД дубликат ПТС, скрыв, что она кредитная. Такой способ практикуется не так уж и редко, а ведь это уголовно наказуемое деяние.

Если банк узнает о таком, то подаст в суд, последует наказание. Подробно можно увидеть на картинке ниже.

Как продать кредитную машину, если птс в банке? 5 способов

Можно ли снять/поставить на учет кредитную машину

Для постановки на учет при оформлении ТС в кредит банк обычно дает заемщику 10—15 дней. По истечении этого срока клиент должен вернуть ПТС кредитору до окончания срока кредитных выплат. Снять с учета машину тоже можно, уведомив банк.

В ГИБДД должны отмечать информацию о том, что авто является залоговым, но на практике часто это забывают сделать. Поэтому автовладелец может сделать в ГИБДД запрос об утере документа и выдаче дубликата ПТС.

Важно

Такую схему используют мошенники. Покупатель, собравшись поставить на учет машину, может узнать, что ТС находится в залоге.  Поэтому при покупке будет разумным проверять, дубликат у продавца, или оригинал документа.

До того, как продать машину, купленную в кредит, желательно всесторонне проанализировать вопрос, выбрать оптимальный путь. Помните:

  • Банк идет навстречу при наличии задолженности
  • Кредитор предложит варианты продажи
  • Не действуйте втихую, это повод для судебных разбирательств.

Видео по теме:

Источник: https://banks7.ru/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu.html

5 способов, как продать кредитную машину, если ПТС находится в банке

Приобретая автомобиль в кредит, не всегда получается рассчитать свои силы и исправно совершать платежи до конца. У заемщика может наступить момент, когда приходится продавать машину, находящуюся в залоге у кредитного учреждения.

Процедура продажи осложнена тем обстоятельством, что паспорт транспортного средства (ПТС) на все время кредита находится в банке. Большинство банков ставят обязательным условием автокредитования изъятие у заемщика ПТС после регистрации автомобиля в ГИБДД.

Заемщику дается срок в 10 дней, в течение которых он должен поставить машину на учет, а затем сдать ПТС в банк. Получить ПТС обратно можно будет только после полного погашения автокредита. Соответственно, продать транспортное средство обычным способом в данной ситуации не получится.

Для решения вашей проблемы ПРЯМО СЕЙЧАС получите бесплатную ЮРИДИЧЕСКУЮ консультацию:

+7 (499) 653-52-46 Москва +7 (812) 313-26-17 Санкт-Петербург

Показать содержание

Можно ли осуществить продажу автомобиля в таком случае?

Да. Однако, кредитный автомобиль продается только с согласия банка и ПТС новому владельцу передается только тогда, когда будет уплачена вся сумма задолженности по кредиту.

Для каких целей банковская организация оставляет у себя документ на авто?

Любое кредитное учреждение, выдавая деньги в долг, просчитывает свои риски и старается максимально снизить процент невозврата.

В то же время банкам необходимо не снижать оборот денежных средств и наращивать свой кредитный портфель, ведь проценты по кредиту — это существенная статья дохода банка.

Поэтому они стараются сделать условия автокредита максимально привлекательными.

В частности, они предлагают:

  • низкие процентные ставки;
  • отсутствие поручителей и дополнительных залогов;
  • быстрое рассмотрение кредитной заявки;
  • большая сумма кредита по сравнению с потребительским кредитом, что позволяет приобрести дорогой автомобиль при среднем доходе.

Но взамен банк хочет иметь значимые гарантии возврата кредитуемых средств. Такой гарантией выступает залог в виде приобретаемого автомобиля.

Причем кредитное учреждение не требует предоставлять ему залог физически, владелец автомобиля может спокойно им пользоваться, предоставив в банк лишь ПТС.

Однако полноправным владельцем своей машины заемщик становится только после полного погашения автокредита. Только после этого автовладелец сможет подарить или продать свою машину.

Дополнительной гарантий возврата кредита является требование банка застраховать автомобиль по программе КАСКО. Если наступает страховой случай, то денежные средства от страховой компании идут в счет погашения кредита.

Ряд банков не требует обязательного оформления страхового полиса и изъятия у автовладельца паспорта автомобиля, однако и процентные ставки по такому кредиту будут на уровне потребительского, да и сумма кредита будет значительно ниже.

Но и в этом случае автовладелец, не выплачивающий автокредит, может лишится автомобиля в пользу банка по решению суда. Представитель банка в ходе судебного разбирательства ходатайствует о наложении ареста на автомобиль, а после вступления в силу решения суда автомобиль изымет судебный пристав с реализации его для погашения кредита перед банком.

Читайте также:  Что делать, если иммобилайзер не видит ключ или не даёт завести машину?

Важно помнить! Если автомобиль был в собственности менее трех лет, то владельцу по окончанию года необходимо задекларировать продажу машины и уплатить налог по ставке 13%.

Совет

Сумма налоговой базы исчисляется как разница между ценой покупки и суммой продажи. Если машина продана дешевле той цены, за которую была куплена, то уплачивать налог не нужно. Также продажа автомобиля стоимостью менее 250 тысяч рублей налогом не облагается.

Но даже если уплачивать налог нет необходимости, сдать декларацию 3-НДФЛ продавец все равно обязан. Декларация подается до 30 апреля года, следующего за годом продажи машины, уплатить НДФЛ нужно не позднее 15 июля (п. 4 ст. 228 НК РФ).

Если машина была в собственности более трех лет, продавец освобождается от обязанности сдачи декларации и уплаты налога (п. 1 ст. 228 НК РФ). Трехлетний срок исчитывается со дня приобретения транспортного средства.

Законные способы продажи

Если заемщик принял решение продать автомобиль, находящийся в залоге у банка, то первое, что необходимо сделать — сообщить банку о своем решении. Банк может предложить заемщику пути решения его проблемы. Если автомобиль продается из-за финансовых проблем, то банк может предоставить заемщику кредитные каникулы или рефинансирование на более выгодных условиях.

Продавая такое авто важно учитывать, что если машина покупалась с небольшим первоначальным взносом или вовсе без него, а автокредит был оформлен недавно, то заемщик может ничего не получить с продажи автомобиля, а то и остаться в должниках у банка.

Существует 5 способов законной перепродажи машины, находящейся в залоге у банка. Заемщику следует просчитать какой из способов продажи залогового авто будет для него наиболее выгодным и только потом принимать окончательное решение.

Самостоятельный способ продажи кредитного авто является самым выгодным в финансовом плане, но в то же время и самым хлопотным и длительным. Самый главный плюс, что в этом случае устанавливает цену и принимает решение о дисконте только продавец машины.

Но у этого способа и немало минусов:

  • искать покупателя придется самостоятельно, размещая объявления на различных площадках;
  • не каждый покупатель согласится приобретать кредитный автомобиль по текущим рыночным ценам, придется идти на уступки и снижать первоначально заявленную стоимость;
  • машина может не продаваться длительное время и если погасить автокредит необходимо в срочном порядке, то в цене автомобиля придется сильно уступить.

Если продавца не пугают эти сложности, то, в первую очередь, ему необходимо заняться поиском покупателя. Способов для этого множество:

  • объявления на любых доступных площадках;
  • поиск покупателя среди друзей и знакомых;
  • специализированные авторынки или дилерский салон, скупающий подержаные авто.

Если покупатель найден и уведомлен о том, что автомобиль находится в залоге, а ПТС на него — в банке, то дальнейшие шаги про переоформлению транспортного средства на покупателя будут следующими:

  1. Заемщик уведомляет банк о намерении досрочно погасить автокредит и продать автомобиль.
  2. Менеджер банка назначает удобную дату и время, когда заемщик и покупатель авто должны явится в банк.
  3. Покупатель оплачивает кредит, менеджер банка закрывает кредит и возвращает заемщику ПТС.
  4. Продавец и покупатель заключают между собой договор купли-продажи транспортного средства, между сторонами производится окончательный расчет: продавец передает покупателю остаток суммы и получает на руки ПТС и ключи от машины, оформляется и подписывается акт приема-передачи. В договоре купли-продажи желательно указать сумму, которая была уплачена покупателем в счет погашения кредита (с указанием реквизитов кредитного договора) и сумму, переданную непосредственно покупателю.
  5. Покупатель переоформляет авто на себя в ГИБДД в течение 10 дней.

Если покупатель не располагает частью суммы за автомобиль, то он может обратиться в банк продавца за переоформлением автокредита на себя, предоставив весь необходимый пакет документов.

Важно понимать! Процедура одобрения кредита занимает несколько дней, банк вправе отказать покупателю в переоформлении, если он не подходит под требования банка. Также кредитное учреждение вправе отказать в переоформлении продавцу, если по автокредиту допущена просрочка платежей.

Самым быстрым вариантом является продажа автомобиля через банк. Здесь все хлопоты продавца сведены к минимуму.

Однако продажную стоимость машины в этом случае определяет кредитное учреждение и она может быть значительно ниже среднерыночной цены.

Банку важно как можно быстрее скомпенсировать свои затраты по кредиту и, останется ли после сделки хоть какая-либо сумма заемщику, его мало интересует.

Обратите внимание

Если заемщик согласен на эти условия, то этапы реализации залогового автотранспортного средства будут следующими:

  1. Заемщик уведомляет банк о невозможности выплачивать кредит и просит кредитное учреждение реализовать его автомобиль в счет погашения кредита.
  2. Перед продажей сотрудником банка назначается оценка транспортного средства.
  3. Автомобиль и ключи от него передаются уполномоченному сотруднику банка, владелец автомобиля оформляет генеральную доверенность на продажу машины.

Банк в свою очередь имеет несколько способов реализовать залоговую машину:

  • самостоятельно, выставив объявление о его продаже на сайте в разделе «Залоговое имущество»;
  • передав транспортное средство для реализации автоброкеру;
  • объявив аукцион.

На аукционе залоговое имущество продается по максимально предложенной цене, при этом начальная цена может быть существенно занижена, но не более, чем сумма долга по кредиту. Автокредит погашается после реализации транспортного средства. Если сумма, вырученная при продаже была больше суммы остатка по кредиту, то банк выдает заемщику разницу.

Продавая свой автомобиль через банк важно не стать жертвой мошенников, которые под видом сотрудников банка, забирают у автовладельца его машину.

У заемщика при наличии подтвержденного дохода есть возможность оформить потребительский кредит и погасить этими средствами задолженность по автокредиту.

В этом случае заемщик:

  • Собирает весь пакет документов на потребительский кредит по требованиям банка. Сумма дохода должна быть достаточной, чтобы заемщик мог бы оплачивать оба кредита. Банк может потребовать предоставить залог либо поручительство третьих лиц.
  • Банк рассматривает кредитную заявку и выносит решение.
  • В случае одобрения заемщик подписывает договор потребительского кредитования и получает денежные средства.
  • Заемщик погашает задолженность по автокредиту и забирает паспорт на свой автомобиль.

Теперь заемщик является полноправным владельцем машины и может свободно продать ее без каких-либо препятствий. Сумму, вырученную от продажи авто, можно направить на досрочное погашение потребительского кредита. Если сумма дохода не достаточна, то получить одобрение кредитного комитета будет довольно сложно. Здесь заемщику можно посоветовать обратится в банк с просьбой.

Трейд-Ин

Это способ продажи автомобиля через автосалон, который берет на себя всю процедуру по его продаже:

  • заемщик уведомляет банк о реализации заложенной машины посредством Трейд-ин;
  • заемщик привозит в автосалоне машину;
  • автомобиль проходит диагностику и оценку;
  • если продавца устраивает цена, то он оформляет на автосалон доверенность на продажу автомобиля и подписывает трехсторонний договор с банком и автосалоном;
  • после продажи автомобиля автосалон перечисляет денежные средства в банк;
  • банк закрывает кредитный договор.

Этот способ подходит тем, кто хочет поменять свою машину другую, не дожидаясь окончания действия кредитного договора и не погашая автокредит заранее.

Клиент в этом случае может выбрать новую, более дорогую машину, доплатив разницу или же выбрать автомобиль классом ниже , но избавится от кредитного бремени.

Минус этого способа все тот же — занижение автосалоном цены машины, ведь в их интересах продать автомобиль как можно быстрее.

Самая неприятная процедура реализации кредитного автомобиля — это продажа по решению суда. Причем она доставляет большое количество хлопот обеим сторонам.

Для банка отчуждение имущества и его последующая реализация не только непрофильная деятельность, но и не стоит забывать, что кредитное учреждение несет убытки на все время судебных тяжб начиная со времени просрочки по кредиту и заканчивая моментом реализации автомобиля.

Банк старается по возможности не доводить дело до суда и решить проблему неплатежей любым другим способом. Если заемщик не идет на контакт, не принимает предложенные банком условия, то кредитному учреждению ничего не остается как начать процедуру изъятия заложенного автомобиля по суду:

  • Банк направляет заемщику претензию, в которой извещает о расторжении автокредита и предлагает в указанный срок погасить задолженность. О сумме задолженности банк также указывает в претензии.
  • Если по истечении назначенной банком даты для погашения тела кредита, процентов по нему и неустойки платеж не был совершен, банк составляет исковое заявление в суд по месту жительства заемщика, если иное не определено соглашением сторон при заключении кредитного договора.
  • Судья, рассмотрев иск, назначает судебное заседание, на которое заемщик может явится и попробовать прийти к мирному соглашению с представителем банка или же игнорировать повестку в суд.
  • Судья в присутствии заемщика или без него выносит решение, которое он вправе оспорить в течение 30 календарных дней при наличии существенных обстоятельств, влияющих на решение по делу.
  • После вступления в законную силу решения суда, представитель банка получает в суде исполнительный лист на изъятие в пользу кредитного учреждения заложенного автомобиля.
  • Исполнительный лист предъявляется в отдел судебных приставов по месту жительства заемщика.
  • Судебный пристав дает заемщику срок для передачи автомобиля банку, о чем его извещает письменно.
  • Если заемщик добровольно не отдает машину, судебный пристав совместно с сотрудником банка выезжают к заемщику и изымают у него транспортное средство.
  • Автомобиль передается в кредитное учреждение, где реализуется посредством аукционной продажи.
  • Вырученные средства от продажи идут на погашение автокредита.

При погашении автокредита таким способом заемщик становится обладателем негативной кредитной истории, а также он несет дополнительные расходы:

  • госпошлина за рассмотрение судебного дела;
  • если кредитное учреждение привлекает к рассмотрению дела в суде наемного адвоката, то сумма его вознаграждения;
  • пошлина в службу судебных исполнителей — в случае несвоевременного исполнения решения суда;
  • оплата расходов на стоянку автомобиля до его продажи.

Таким образом существует несколько способов продажи кредитного автомобиля даже если паспорт технического средства находится у банка. Заемщик должен выбрать наиболее подходящий для себя вариант, известить кредитное учреждение о своем намерении и действовать в соответствии с выбранным способом реализации.

Источник: https://pravovoi.center/avtoyurist/oformlenie-prava-sobstvennosti/kuplya-prodazha-avto/dokumenty/pts-kupli-pr/prodat-kreditnuyu-esli-pasport-mashiny-v-banke.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector