Как взять машину в кредит в автосалоне? когда денег нет, а хочется

Покупка машины требует больших вложений, поэтому необходимо выяснить, выгодно ли брать автокредит на ее приобретение, или лучше копить и сразу внести за нее всю стоимость.

Собственный автомобиль сейчас не просто роскошь, а необходимость для деловых людей или семей, которые воспитывают нескольких детей.

Машина экономит время на дорогу, помогает человеку всегда быть мобильным, именно поэтому все чаще люди предпочитают оформить кредит.

Как взять машину в кредит в автосалоне? Когда денег нет, а хочется

Кредит на приобретение автомобиля

Как взять машину в кредит в автосалоне? Когда денег нет, а хочетсяБанковские организации предлагают своим клиентам оформить кредит на автомобиль, который в дальнейшем необходимо будет погашать, внося ежемесячные взносы. Такие займы относятся к целевым. Это значит, что в отличие от потребительского, в котором деньги будут направлены на те нужды, которые выберет сам заемщик (их может быть несколько), целевой кредит направляется исключительно на покупку определенной вещи.

Суть такого кредита заключается в том, что банк выплачивает продавцу стоимость автомобиля, а заемщик обязан будет выплатить ему эту сумму с процентами. Платежи по кредиту будут ежемесячные по одной из следующих схем:

  • дифференцированная – суммы по платежам будут с каждым месяцем идти на убывание (обусловлено это тем, что первые платежи будут содержать также размер процентов);
  • аннуитетная – суммы всегда одинаковые.

Порядок и суммы погашения кредитной задолженности будут отражены в графике платежей, который сотрудники банка составят после подписания договора. Для оформления такого договора необходимо предоставить:

  • заявление на получение кредитного займа;
  • паспорт заявителя;
  • заполненную анкету;
  • справку 2-НДФЛ;
  • трудовую книжку.

Предоставить нужную документацию в банк и оформить займ совсем не сложно, но выгоден ли автокредит?

Недостатки кредита на машину

Как взять машину в кредит в автосалоне? Когда денег нет, а хочетсяПриходя в автомобильный салон, гражданин сталкивается с возможностью выбора банка, в котором можно оформить кредит  в данном автосалоне. Также можно самостоятельно выбрать банк для оформления кредита, а потом уже выбрать машину. Как и любой займ, он имеет свои плюсы и минусы. К недостаткам можно отнести:

  • Сильная переплата. В связи с тем, что клиенту придется возвращать не только стоимость авто, но и проценты по кредиту, общая переплата будет большой. Даже несмотря на то, что потребительские кредиты иногда имеют больший процент, в силу того, что автокредиты оформляются на продолжительное время, общая переплата может достигать 100%.
  • Залог. Приобретая автомобиль в кредит, нужно понимать, что до конца выплат по займу он будет находиться в залоге у банка. А это ограничивает право владельца распоряжаться машиной, он не сможет ее продать и т.д. А в случае, если лицо будет не в состоянии погасить займ, автомобиль может быть отобран в счет долга.
  • Страхование. Когда вы берёте машину не за свои деньги, а за средства, взятые в кредит, сотрудники банка обяжут, прежде чем заключать кредитный договор, оформить страховку. Если при потребительском кредите от страховки можно отказаться (редкие банковские организации это допускают), то при покупке машины таким способом отказом ответить нельзя. Страхование— спорная необходимость, ведь при надобности гражданин сам мог заключить непосредственный договор со страховой фирмой. При подписании услуги страхования в банке придется дополнительно за это заплатить.
  • Досрочное погашение. При желании клиента досрочно погасить задолженность он может столкнуться с дополнительными процентами и комиссиями. В силу того, что они были прописаны в договоре, погасить долг без их выплаты не удастся.
  • Скрытые платежи. В договоре по кредиту могут быть указаны условия, при которых с заемщика будут удержаны различные комиссии и платежи, которые никак не относятся к основному долгу и процентам по займу. К таким комиссиям, в частности, относятся и те проценты, которые уходят при оплате займа через банкоматы. А иногда это является единственным способом для лица вовремя внести очередной платеж. И сумма за один раз вроде небольшая, но если платить ее каждый месяц на протяжении нескольких лет, она окажется довольно внушительной.

Брать ли автокредит, каждый гражданин решает для себя сам, но стоит учесть все негативные моменты и обдумать свое решение дважды.

Достоинства кредитов на машину

Как взять машину в кредит в автосалоне? Когда денег нет, а хочетсяНесмотря на очевидные минусы такого рода кредитования, у него существуют и определенные достоинства:

  • Быстрая покупка. Получить авто через несколько лет после того, как начал на него откладывать деньги, довольно сомнительная радость для любого гражданина, мечтающего о машине. А что, если это не просто прихоть, а необходимость? Именно тогда, когда нет времени ждать и автомобиль нужен уже сейчас, лица покупают их в кредит. Это достаточно быстрый способ решения этой проблемы.
  • Быстрое оформление. Оформить целевой кредит на машину возможно значительно быстрее, чем потребительский. Обусловлено это тем, что банк направляет деньги продавцу (физическому лицу или автомобильному салону) самостоятельно. Для выдачи кредита есть определенная цель – покупка автомобиля.
  • Маленькая вероятность отказа. Клиенту, у которого все в порядке с кредитной историей, маловероятно ответят отказом на выдачу кредита.

Важно! Очевидно, что минусов у такого кредита на авто намного больше, чем плюсов. Выгодно ли брать автокредит? Оформлять кредит в банке или в салоне не выгодно, но удобно, и только в том случае, когда машина нужна срочно.

И лишь тогда, когда гражданин уверен в том, что он сможет выплатить не только стоимость покупки, но и проценты.

Нужно понимать, когда вы берете кредит, то это значит, что вы готовы платить и осознаете, что можете значительно переплатить.

[smartcontrol_youtube_shortcode key=”стоит ли брать автокредит” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Правила выгодной покупки машины в кредит

Когда нет возможности накопить на машину, то есть возможность взять кредит, попробовав немного снизить себе риски и переплату. Именно так и поступали хозяева уже купленных в кредит автомобилей.

Как выгодно взять авто в кредит:

  • Нужно задуматься, стоит ли брать дорогую машину в кредит, если она необходима исключительно для возможности быстро передвигаться по городу? Конечно, в первую очередь машина должна быть надежной и комфортной, но переплачивать за бренд в случае нехватки денег бессмысленно.
  • Необходимо внимательно изучить кредитный договор, чтобы в нем не было предусмотрено скрытых платежей и комиссии за досрочное погашение. Особенно это касается ситуаций, когда клиент уже изначально знает о том, что у него появится возможность погасить кредит раньше срока. Сумма комиссии за досрочное погашение может быть очень большой.
  • Постараться внести как можно большую сумму первоначального взноса. Тогда сумма займа будет меньше, тем выгоднее и проще будет погашать каждый взнос для клиента. Если вы уже начинали копить на машину, то стоит внести все деньги на первый взнос, так и они пойдут в дело, а не потратятся зря, и ежемесячный платеж будет меньше.
[smartcontrol_youtube_shortcode key=”Выгодно ли брать автокредит” cnt=”1″ col=”1″ shls=”true”]

Можно ли взять автокредит без оформления КАСКО? Перед подписанием кредитного договора банковский служащий обязан будет оформить с клиентом договор страхования. Это значит, что в случае, если с машиной что-нибудь случится, то компенсацию получит не владелец авто, а банковская организация.

Если есть возможность пока быть без машины, то стоит повременить с кредитом. Но если она необходима, то нужно внимательно выбирать банк и условия, которые он предоставляет. Тогда покупка машины в кредит обойдется вам намного дешевле.

Выгодно ли покупать автомобиль в кредит: плюсы и минусы Ссылка на основную публикацию Как взять машину в кредит в автосалоне? Когда денег нет, а хочется Как взять машину в кредит в автосалоне? Когда денег нет, а хочется

Источник: https://ProAvtopravo.ru/avtokreditovanie/vygodno-li-brat-avtokredit.html

Как грамотно купить авто в кредит

«Человек придумал кредит, чтобы уже сегодня жить завтрашним днем», — сказал один из известных экономистов, подчеркивая важность этой финансовой операции для тех слоев населения, которые по определенным причинам не имеют возможность купить какой-либо товар за наличные.

К наиболее успешным операциям по займу относятся кредиты на покупку автомобилей, и эта тенденция сохраняется уже на протяжении не одного десятка лет. В том числе и в России, где бум автомобильного кредитования наблюдался в докризисных 2006 – 2008 годах.

Но и в посткризисные годы этот вид покупки транспортного средства был весьма популярен у россиян: по статистике, в 2013 году каждый второй новый автомобиль покупался в кредит (этому, в частности, способствовала программа льготного кредитования).

Сегодня мы расскажем о том, как правильно купить машину в кредит.

Как взять машину в кредит в автосалоне? Когда денег нет, а хочется

Для начала снова обратимся к статистике. В 2014 году, по данным Объединенного кредитного бюро РФ, количество желающих приобрести автомобиль за средства финансовых учреждений резко пошло на убыль: в первом квартале было выдано на 16 процентов меньше автокредитов, чем за такой же период 2013 года, а во втором – уже на 26 процентов.

Тем не менее, как говорят финансисты, большая часть людей, приходящих в российские автосалоны, интересуется условиями покупки машины в кредит. И в большинстве случаев покупает автомобиль именно таким способом. Положим, что у вас не хватает денег, чтобы приобрести машину за наличный расчет, и вы задумываетесь о кредите.

Давайте подробно рассмотрим процесс приобретения автомобиля в кредит и его «подводные» камни.

Шаг 1. Выбор банка и кредитной программы.

Допустим, вы уже остановили выбор на определенной марке и модели автомобиля, решили, какую комплектацию будете брать. Дело осталось за малым: оплатить выбранный автомобиль. Своих средств не хватает, вы спрашиваете менеджера в салоне о возможности покупки машины в кредит.

И тут в ваши уши вкладывают массу информации о специальных предложениях, о беспроцентном займе, о защищенном кредите – в общем, голова идет кругом. Естественно, в таком состоянии принимать столь ответственное решение нельзя.

Возьмите у менеджера все расчеты по каждому предложению и отправляйтесь домой, где в спокойной обстановке взвесьте все «за» и «против» предложенных вам способов покупки авто.

Обратите внимание

Каждый автолюбитель, решивший взять машину в кредит, может выбрать два пути займа: взять деньги у того банка, в котором он получает зарплату, либо воспользоваться услугами банка (ов), который ему предложит автосалон.

Плюсы первого варианта – «родной» банк может предложить кредит на более щадящих условиях (например, снижение ставки на 1.0 процент), ежемесячный платеж может списываться с вашей зарплатной карточки (не нужно ходить в отделение, выстаивать там очередь, следить за сроками погашения кредита).

А также — потребовать минимальный пакет документов, предоставить «кредитные каникулы» на лояльных условиях, дать разрешение на заем в течение пары часов. Минусы в том, что все остальные операции (страхование, постановка машины на учет и так далее) вам придется делать самому.

Да и контроль над соблюдением кредитного договора со стороны банка будет строжайшим.

Как взять машину в кредит в автосалоне? Когда денег нет, а хочется

Преимущества второго варианта – участие в партнерской программе (Nissan Finance, Renault Finance, Citroen Finance и так далее), где автосалон предлагает специальные условия кредитования (по сниженным ставкам) и страхования (сниженные тарифы по КАСКО и ОСАГО), оформление документов в автосалоне, быстрое принятие решения о выдаче кредита (в течение 1 дня).

Отрицательные моменты такого способа кредитования в том, что покупателя на определенный срок (от года и на весь срок кредита) могут привязать к одной страховой компании (иногда той, которой владеет дилер), тарифы которой по КАСКО могут быть выше, чем у не входящих в партнерскую программу автосалонов, страховых и банков, СК.

Поэтому, прежде чем делать выбор между этими двумя вариантами кредитования, нужно оценить все плюсы и минусы.

Читайте также:  Почему не работает омыватель фар? 4 популярные причины

Теперь остановимся на кредитных программах, предлагаемых банками и автосалонами.

Беспроцентный кредит – штука весьма интересная и заманчивая, но со своими особенностями. Чтобы оформить такой заем, у вас на руках должно быть не менее 50% от стоимости автомобиля – эта сумма составит первоначальный взнос. Вторая особенность – это срок беспроцентного кредита.

Обычно такой кредит выдают на год, в крайнем случае – на два года. Ежемесячный взнос по такому типу займа ниже, чем при обычном кредите, и это объясняется тем, что большая часть стоимости автомобиля уже оплачена покупателем.

Кроме того, в таких программах у клиента нет выбора по системе погашения кредита – предусмотрено исключительно погашение долга равными платежами (аннуитет). При составлении договора надо внимательно читать права и обязанности сторон.

В некоторых договорах банк предусматривает такую «штрафную» санкцию, как перевод беспроцентного кредита в процентный за задержку платежа на 1 день.

Экспресс-кредит – это возможность взять заем на покупку автомобиля за несколько часов. На этом его преимущества и заканчиваются. А дальше – одни минусы.

Во-первых, сумма кредита ограничена миллионом рублей (обычные кредиты выдаются на сумму до пяти миллионов рублей), во-вторых, первоначальный взнос по экспресс-кредиту – 20% от стоимости автомобиля.

Важно

В-третьих, высокая процентная ставка 17-20% в год (у обычного кредита в зависимости от срока – до 16% годовых) и обязательное оформление КАСКО, без которого процентная ставка может превысить отметку в 20% годовых.

Кредит без справки о доходах и первоначального взноса – лакомый, на первый взгляд, вариант займа, который при своих видимых преимуществах, таит очевидные недостатки в виде высоких процентных ставок (от 20 до 25% годовых) и жестких штрафных санкциях (высокая пеня в случае задержки по выплате долга за кредит).

Как взять машину в кредит в автосалоне? Когда денег нет, а хочется

Специальные программы кредитования – ими вовсю пользуются автодилеры, привлекая покупателей лояльными ставками (от 4.9 до 7.9% годовых в рублях). Такие программы являются акциями, срок их действия обычно ограничен месяцем, а их цель – сбыть остаток автомобилей на складе дилера.

Поэтому выбор моделей и комплектаций, участвующих в такой программе, может быть ограниченным. Еще один неприятный момент – величина первоначального взноса. Дело в том, что приятную процентную ставку дают только при условии первоначального взноса от 30% стоимости автомобиля и срок действия – всего год.

Хочешь взять кредит на срок от 2 до 5 лет: не вопрос, тут и взнос от 10%, но процентная ставка уже не 4.9%, а 10.9 до 14.9%.

Шаг 2. Оценка собственных возможностей и сбор документов.

Для начала ответьте сами себе: сможете ли вы позволить выделять определенную часть своего дохода на погашение кредита. В среднем за автомобиль стоимостью от 500 000 рублей ежемесячный платеж в банке составляет порядка 13 000 – 20 000 рублей.

Если ответ положительный, то двигаемся дальше и определяемся, сможете ли вы внести первоначальный взнос, который составляет от 10% стоимости автомобиля. Сможете? Отлично.

Далее подсчитываем, что к первоначальному взносу нужно будет приплюсовать залог за автомобиль (отдается в руки менеджеру автосалона, является гарантией того, что вы действительно собрались покупать эту машину), а также расходы на оформление полисов КАСКО и ОСАГО.

Положим, вы покупаете автомобиль Nissan Juke за 650 000 рублей, залог за который в автосалоне составил 30 000 рублей, а КАСКО и ОСАГО – 60 000 рублей. Первоначальный взнос в банке-кредиторе — 15%, это составит 98 000 рублей. В результате, вам придется иметь на руках наличными порядка 190 000 рублей.

Сюда же приплюсуем услугу салона по регистрации автомобиля в МРЭО ГИБДД и изготовлении номеров – 15 000 рублей. Итого – 205 000 рублей. Есть у вас такая сумма? Если да, значит, готовим деньги и собираем необходимые для открытия кредитной линии документы.

  • В банк обычно представляются такие документы:
  • – анкета заемщика (выдается в банке);
  • – гражданский паспорт;
  • – второй документ, подтверждающий личность заемщика (водительское удостоверение либо загранпаспорт);
  • – справка с места работы о доходах за последние шесть месяцев;
  • – договор купли-продажи автомобиля (берется в автосалоне);
  • – платежный документ автосалона на оплату приобретаемого автомобиля;
  • – копия паспорта транспортного средства (ПТС);
  • – страховой полис КАСКО с квитанцией об оплате страховой премии;
  • – страховой полис ОСАГО с квитанцией об оплате страховой премии;
  • – платежный документ об оплате первоначального взноса (квитанция банка).
  • Если у вас есть поручитель, то от него потребуется паспорт и справка с места работы о доходах, на основании которой банк убедится в том, что поручитель сможет в случае чего подстраховать вас и погасить задолженность по кредиту.

Шаг 3. Оформления договора о кредите.

Пожалуй, не менее ответственный шаг, чем первые два. В процессе оформления кредита может возникнуть множество нюансов, которые заемщик не предусмотрел. Например, то, что некоторые банки берут комиссию за рассмотрение заявки о кредите.

Либо предусматривают штрафные санкции за любые, казалось бы, незначительные вещи.

Сменил, к примеру, заемщик телефонный номер, поменял место жительства, перешел на другую работу, не подвез автомобиль в оговоренный срок к отделению банка на сверку – изволь заплатить 1% от суммы кредитного договора.

Также надо учитывать, что при оформлении автокредита владельцем машины являетесь вы, а залогодержателем – банк. И помимо кредитного договора придется оформлять договор о залоге, который обязательно должен быть заверен нотариусом. Естественно, эта операция не бесплатная и ее расценки лучше узнать заранее.

Совет

Внимательно прочитайте кредитный договор, чтобы выяснить, взимает ли банк плату за досрочное погашение кредита. Большинство российских банков от этой меры отказалось, но бывают исключения. Не лишним будет узнать о возможности рефинансировании кредита и перевода его из одной валюты в другую.

Ведь может случиться такое, что вас начнет тяготить взятый в иностранной валюте кредит, перестанут устраивать условия предоставления займа, да и просто захочется сменить авто до истечения срока кредита.

Если такие возможности банк предоставляет, то поинтересуйтесь – на каких условиях и что для этого нужно.

В общем, перед тем, как ставить подпись под договором, выясните все возможные санкции, которые может применить по отношению к вам кредитное учреждение. И лишь уяснив все положительные и отрицательные моменты, можно заключать договор.

Источник: https://avtoexperts.ru/article/kak-kupit-avto-v-kredit/

Как вернуть в автосалон кредитный автомобиль?

Если по каким-либо причинам вы хотите вернуть машину, купленную в кредит, обратно в салон, то наверняка вы получили некачественный автомобиль. Многие мечтают стать обладателем собственной новой машины. И хотелось, чтобы этот день стал счастливым, однако иногда получается иначе.

Начинают приходить в голову различные варианты решений – как вернуть в автосалон кредитный автомобиль. Эта проблема, кроме возврата денег, может оказаться еще и опасной. Наиболее правильным вариантом будет сделать попытку вернуть машину дилерам автосалона. Существуют различные случаи, когда можно рассчитывать на положительное решение, и какие действия и документы от вас необходимы.

Когда можно вернуть машину

Как взять машину в кредит в автосалоне? Когда денег нет, а хочется

Другим вариантом является замена дефектной машины на другую марку, с перерасчетом ее цены. Если 15-дневный срок вышел, то вернуть автомобиль в салон будет сложнее. Однако и в таком случае есть надежна на возврат машины по условиям гарантии.

Так можно поступить в следующих случаях:

  1. Обнаружен серьезный недостаток.
  2. Автомобиль находился в ремонте более месяца в течение года. При этом нет разницы, это время набралось за несколько ремонтов или за один раз.
  3. Одна и та же неисправность возникает несколько раз.
  4. Автомобиль не соответствует паспортным параметрам. Такая ситуация может относиться к расходу топлива. На практике он может оказаться в два раза выше, по сравнению с паспортными данными.
  5. На устранение неисправности затрачено больше времени, по сравнению с периодом, указанным в договоре.

К серьезным недостаткам по закону относятся такие неисправности, которые нельзя устранить без длительного ремонта или больших денежных затрат. Также сюда относятся те недочеты и неисправности, которые выявляются повторно после их устранения.

В таких рассмотренных случаях машину можно вернуть в течение срока гарантии. Если будет доказано, что серьезный дефект относится к конструкции автомобиля, а не к эксплуатационной неисправности, то можно рассчитывать на возврат, только не в автосалон, а на завод изготовитель.

Возврат в 15-дневный срок

Как взять машину в кредит в автосалоне? Когда денег нет, а хочется

В 10-дневный срок автосалон должен вернуть вам денежные средства, в противном случае можно потребовать от него выплаты неустойки. При дальнейшем затягивании дел специалисты рекомендуют обращаться в суд.

Возврат автомобиля после истечения 15-дневного срока

Если неисправность проявилась после прохождения срока в 15 дней, то вы также должны оформить претензию для возврата автомобиля дилеру, но при этом автосалоны обычно затягивают рассмотрение дел и назначают проведение различных экспертиз.

Салон будет стараться доказать, что эта неисправность возникла по вашей вине.

Эта процедура будет осуществляться за средства автосалона, но вы можете присутствовать на этой экспертизе. Если ее результат вас не удовлетворяет, то можно организовать свою независимую экспертизу. Однако следует учесть, если вы решили подавать документы в суд, то целесообразно будет обратиться за помощью к профессиональным юристам.

Возврат кредитной машины

В этой ситуации законодательство обязывает автосалон вернуть денежные средства в банк, который выдал кредит. Если был оформлен кредит на частичную стоимость машины, а остальную сумму вы платили сами, то вашу часть салон должен вернуть именно вам и представить документ, свидетельствующий о расторжении договора.

С этим документом вы должны явиться в банк, если вы уже заплатили некоторую часть кредита. Эту погашенную вами сумму банк обязан вернуть. Однако, чаще всего банк не возвращает уплаченные проценты, так как суд обычно выносит решение, что проценты для потребителя не являются убытком.

В любом случае, до момента расторжения кредитного договора нельзя прекращать выплату кредита. Иначе вас признают банковским должником, и это осложнит ситуацию.

Возврат машины в собственность банка

Как взять машину в кредит в автосалоне? Когда денег нет, а хочется

Такой вопрос решается обычными переговорами. Сначала нужно сообщить банку о своей проблеме, изъявив желание о продаже машины. Обычно банки идут в таких вопросах навстречу. Если заемщик кредита уже успел выплатить некоторую сумму долга за машину, то при возврате ее банку эту часть денег он потеряет.

Может возникнуть ситуация, более негативная для должника. Он может реализовать в банк свой автомобиль, но все равно останется небольшая задолженность из-за нехватки денег после продажи для погашения долга. Этот вопрос решается самостоятельным поиском покупателя, согласовав это обстоятельство с работниками банка.

Есть возможность также заключить договор с салоном на обмен своей машины на более дешевый вариант, либо продать ее через автосалон.

Но пока будет идти время на поиск покупателя, нужно оформить в банке операцию реструктуризации, чтобы не допустить начисление процентов за просрочку платежей. Иначе вам придется выплачивать банку еще и сумму штрафных санкций.

Обращение к юристам

Если купленная машина вас чем-либо не устраивает, и есть предпосылки для ее возврата, то можно обратиться в юридическую фирму. Юристы более грамотно помогут вам составить все документы и окажут квалифицированную помощь в судебных тяжбах.

Читайте также:  Какая лучше смазка для шруса? сравнение, обзор и рекомендации

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/mozhno-li-vernut-mashinu-kuplennuyu-v-kredit

Взять кредит в автосалоне

Взять кредит в автосалоне и прокатиться на новеньком авто мечта многих.

Машина сейчас просто необходима практически каждой семье, некоторым для отдыха на природе, другим, чтобы перевозить детей, а третьи и вовсе живут за городом. Свобода передвижения в наше время не роскошь, а обязательная потребность.

К сожалению, на заработную плату многие могут позволить себе только сильно подержанный вариант, поэтому пользуется популярностью кредит в автосалоне.

Кредит в автосалоне

Многих немного тревожит ситуация, что бумаги оформляют не в отделении банка, а непосредственно в магазине. Однако не стоит печалиться по этому поводу, фактически там сидит сотрудник организации, просто филиал не выдает потребительский кредит или ипотеку, а работает четко по данному вопросу.

Огромным удобством становится то, что нет необходимости уточнять сумму и бегать между местом покупки машины и банком, достаточно просто выбрать нужную модель и просто подойти к работнику, который подготовит все необходимое.

Эта система серьезно экономит время и силы, а ставки оставляет такие же, какие бы предложили в отделении, поэтому кредит в автосалоне пользуется в последнее время большим спросом, каждый хочет себе новую комфортабельную машину.

Как взять кредит в автосалоне

Для оформления подобного кредита часто условия немного облегчены, но стоит быть готовым и к тому, что потребуется весь перечень:

  • заявление и анкета, как составить подскажут сами работники банка, а у многих уже есть готовые бланки, куда нужно только вписать индивидуальную информацию;
  • автокредит 2015 часто требует не только водительские права. Но и чтобы стаж был хотя бы от одного года, таким образом, организации дополнительно страхуются от аварий;
  • паспорт, обязательно должен быть документ удостоверяющий личность, как и при всех других банковских операциях;
  • справка о доходах, однако, для получения кредита в автосалоне требуется редко;
  • информация о стаже на работе, необходима она крайне редко, но иногда могут спросить.

Основная особенность подобного кредитования в том, что имуществом можно пользоваться в полном объеме, но нельзя продавать, до момента полного погашения задолженности автомобиль теоретически является собственностью банка. Именно по этой причине кредит на машину в автосалоне нередко могут получить даже люди с небольшим официальным доходом.

Плюсы и минусы кредитования в автосалоне

Как взять машину в кредит в автосалоне? Когда денег нет, а хочется

Есть несколько отрицательных сторон в подобной системе, однако на каждый минус имеется свой плюс, поэтому при рациональном подходе достаточно легко можно компенсировать все недостатки.

Этот займ не представляет собой кредит наличными, сумма четко соответствует стоимости автомобиля. Однако, вынуждают оформить хорошую страховку Каско или Осаго, но ее стоимость можно включить в сумму кредита.

Возможность мошенничества, нередко в автосалоне предлагают кредиты организации однодневки, однако всегда есть возможность выбора, ведь кредит на машину в автосалоне дает огромное количество банков, нередко сидят сразу до пяти представителей со своими условиями, стоит только походить по комнате и оценить все предложения.

На подобные договора нередко завышены ставки, однако это компенсируется легкостью получения и быстротой, достаточно подождать всего лишь полчаса, чтобы выехать из магазина уже на собственном автомобиле. Раньше еще были ограничения по срокам, но сейчас они дошли до 5-7 лет, этого вполне достаточно для большинства заемщиков.

Разнообразные ситуации с кредитами на машину в автосалоне

Как взять машину в кредит в автосалоне? Когда денег нет, а хочется

Взять кредит в автосалоне легко, однако необходимо задуматься о том, как его отдавать в любых ситуациях. В первую очередь рассматривается авария или угон, ведь машины это не квадратные метры, с ними часто случается что угодно.

Именно для данной ситуации банки и обязуют оформить Каско.

В этом случае страховая компания полностью возмещает ущерб, что бы ни случилось, поэтому можно ездить, не опасаясь много лет выплачивать за уже несуществующую машину, но это не значит, что стоит лихачить.

Подобная услуга в зависимости от стажа и истории по авариям будет стоит от 6 до 15 процентов от цены автомобиля, эти приличные деньги можно легко включить в займ.

Если же покупатель смог взять кредит на машину в автосалоне, но выплачивать ему его оказалось не по силам, нужно быть готовым к тому, что в данной ситуации организация просто забирает машину. Здесь не требуют долги через коллекторские фирмы или иными способами, все решается возвращением колес.

В целом подобный кредит для многих может стать очень удобным способом, ведь можно просто заехать с правами и паспортом в салон. А выехать уже на новой современной машине.

Однако, во время оформления стоит не загораться на самые дорогие и привлекательные модели, а рационально мыслить, просчитывая всевозможные варианты в будущем.

Голова должна быть на плечах даже тогда, когда огромное количество роскошных автомобилей словно манят их приобрести.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/vzyat-kredit-v-avtosalone

Как вернуть машину, взятую в кредит в автосалоне?

Вернуть машину, взятую в кредит, обратно в автосалон или банк непросто. Результативность такого действия зависит от многих факторов, в первую очередь, от причины возврата.

Возврат автомобиля в салон

Как взять машину в кредит в автосалоне? Когда денег нет, а хочется

Заявление обязательно должно быть зарегистрировано, а на руки покупателю выдана копия с отметкой о принятии. Если представители дилера отказываются принимать заявление, то этот факт целесообразно зафиксировать на видео.

Кроме заявления может понадобиться заключение независимых экспертов о наличии в автомобиле дефектов.

При покупке автомобиля за наличные средства, дальнейшие расчеты производятся между покупателем и салоном. Сложнее решить вопрос, если автомобиль приобретался в кредит.

Салон, после рассмотрения жалобы, должен вернуть средства на счет, с которого они были перечислены. Исходя из этого деньги должны быть зачислены на ссудный счет заемщика: таким образом кредит закрывается.

Если покупатель часть стоимости оплачивал за собственные средства, то автосалон также должен их вернуть.

Также, согласно Закону «О защите прав потребителей» и Гражданскому Кодексу, покупателю должны компенсировать все понесенные затраты.

Обратите внимание

К ним относится не только оплата услуг эксперта-оценщика, но и все затраты, связанные с оформлением кредита, а также проценты банку, если заемщик уже успел их оплатить.

Автосалону обычно отказываются возмещать такие расходы, и покупатель  может их компенсировать только, выиграв дело в суде. Но суд, в свою очередь, также далеко не всегда принимает сторону истца.

В любой ситуации, до решения вопроса с салоном не стоит прекращать платежи по погашению кредита. В противном случае банк дополнительно начислит штрафные санкции, которые заемщик сможет вернуть с небольшой вероятностью даже в судебном порядке.

Возврат автомобиля банку

По другому выглядит решение вопроса, если заёмщик не может дальше погашать кредит и хочет «отдать» автомобиль банку. Проблема в том, что такой возврат не предусмотрен действующим законодательством и не включается в условия кредитного договора. Поэтому такую ситуацию можно решить только путем переговоров.

При наличии проблем с погашением необходимо сообщить в банк о своем желании продать автомобиль. Возможно, банк окажет в этом содействие. Если же просто перестать погашать задолженность, то транспортное средство будет реализовано принудительно.

Такая продажа обычно происходит с существенным дисконтом, а средств в лучшем случае хватит только на погашение кредита. Деньги, же которые заемщик потратил на первый взнос и оплату кредита, он потеряет.

Вероятен и более негативный сценарий: вырученных денежных средств не хватит для закрытия кредитного договора и заемщик останется без транспортного средства и с задолженностью перед банком.

Решение такой ситуации возможно следующими способами:

  1. Самостоятельный поиск покупателя. О своем намерении стоит уведомить кредитора. Банк, скорее всего, даст разрешение на смену собственника и уведомит заемщика о своих требованиях к продаже. Так как автомобиль находится в залоге, то заемщик не сможет снять его с учета до погашения долга перед банком. Об этом обстоятельстве стоит сообщать потенциальным покупателям. Недостатком такой продажи является то, что цена реализации, скорее всего, будет меньше средне рыночной, так как не все покупатели готовы заключать договор купли-продажи на машину, находящуюся в залоге.
  2. Обратиться в салон с целью сдать автомобиль по системе трейд-ин, взяв более дешевый автомобиль. Разницу от такой операции следует направить на погашение кредита. Такие действия целесообразны только в том случаи,когда первоначально был приобретен дорогой автомобиль  и  вырученные средства позволят частично рассчитаться с банком. О такой операции также необходимо заранее уведомить банк, так как будет необходимо сменить залог, если вырученных средств недостаточно для полного расчета по кредиту.
  3. Автомобиль можно реализовать через автосалон. На время поиска покупателя в банке целесообразно оформить реструктуризацию во избежание начисления штрафных санкций.

Таким образом, просто вернуть автомобиль банку не получиться, но решить вопрос возможно. Тем не менее, это потребует определенного времени,а часть потраченных средств так и не  компенсируется. Поэтому, прежде чем оформлять автокредит, стоит тщательно оценить свои финансовые возможности.

Источник: https://law03.ru/avto/article/mozhno-li-vernut-mashinu-vzyatuyu-v-kredit

Почему не стоит торопиться покупать автомобиль в кредит

Как взять машину в кредит в автосалоне? Когда денег нет, а хочется

Выбирая кредитное предложение, следует реально оценить целесообразность такой покупки. Порой затраты, которые связаны с получением и оформлением кредита, а также ежемесячные выплаты процентов и тела кредита оказываются непосильной ношей на плечах уже совсем не такого счастливого собственника нового автомобиля.

Стоит ли брать авто в кредит

Не имея на руках денег на первый взнос, даже не следует рассматривать возможность покупки автомобиля в кредит. Элементарные расчёты кредита на автомобиль показывают, что чем больше будет сумма первоначального взноса, тем меньше будет итоговая переплата и размеры ежемесячных платежей, а значит, меньше будет и нагрузка на семейный бюджет.

Если Вы не очень уверены в наличии и размере своих будущих доходов, то от мысли про кредит следует отказаться вообще. У некоторых потенциальных заёмщиков может сложиться обманчивая иллюзия: когда у меня закончатся деньги на оплату кредита, банк заберет сам автомобиль и долг будет закрыт.

На практике же всё складывается совершенно не так. Зачастую бывает так, что стоимость залогового автомобиля, отобранного у должника и проданного банком, не покрывает начисленных процентов и штрафных санкций.

В итоге неудачливый кредитор остаётся и без автомобиля и с непосильными долгами перед банком.

Важно

Если же машина для Вас – это не просто средство передвижения, а скорее атрибут имиджа, когда Вы стремитесь приобрести только самую новую модель престижной марки, то покупать такой автомобиль в кредит однозначно не стоит.

Спросите почему? Дело в том, что в то время, пока Вы будете оплачивать взятый кредит, автопроизводители выпустят новую модель, а может быть и не одну, а выбранный Вами автомобиль безнадёжно «устареет». Значит, Вам придётся брать новый кредит на новый автомобиль, а затем ещё один, и ещё один, а это уже замкнутый круг и предпосылка для визита к психиатру.

В общем, если Вы любитель погонятся за новинками автопрома, то делайте это за счёт личных и свободных денежных средств. Кредит в данной ситуации совершенно не уместен.

Аналитики рекомендуют не оформлять кредит на покупку автомобиля, в случае, когда сумма ежемесячного платежа превышает 50% дохода Вашей семьи.

На практике этот процент должен быть ещё ниже, дабы Вы могли безболезненно переносить любые финансовые проблемы и неприятности, читайте льготный кредит на автомобиль.

Читайте также:  Как часто нужно делать балансировку колес автомобиля?

Кто знает, что может случиться завтра и на что могут понадобиться деньги? Это могут быть незапланированные затраты на лечение, крупные покупки вышедшей из строя бытовой техники, а также другие расходы, предвидеть которые сейчас просто не возможно.

К тому же сам автомобиль потребует немалых затрат на себя любимого. Речь идёт о текущем или вынужденном ремонте, об обслуживании, о страховании, ночном хранении, покупке сезонных комплектов шин, а также других регулярных затратах автолюбителя.

Таким образом, если очень хочется купить автомобиль, а своих денег на это не хватает, необходимо заранее, тщательно и взвешенно продумать и рассчитать все возможные затраты и потребности, выбрав оптимальное, а не эмоциональное и сиюминутное решение. Также если у вас уже есть автомобиль, то рассмотрите такой вариант, как кредит под птс автомобиля.

Чип тюнинговать иностранные марки автомобилей можно по прежнему новым openport 2.0.

Источник: https://diaginfo.ru/pochemu-ne-stoit-toropitsya-pokupat-avtomobil-v-kredit.html

Как взять автомобиль в кредит

В наш технический век без автомобиля просто не обойтись, а если его очень хочется купить, но не на что, выход только один – взять автомобиль в кредит.

В нашем современном обществе, банковские услуги развиваются наравне с новейшими технологиями, а с учетом жесткой конкуренции в сфере кредитования, они предлагают массу заманчивых предложений, от которых очень трудно отказаться.

Но не все так просто. В каждом предложении есть множество нюансов, которые нужно учитывать.

Совет

Выбор банка для кредитования

Решение о взятии автомобиля в кредит созрело, и прямо сейчас, сию минуту вам хочется бежать в банк, взять деньги и вприпрыжку гнаться за новым автомобилем. Попридержите «лошадей», такое дело, как долгосрочный кредит, тем более на покупку авто, не терпит суеты. Все знают выражение – «с чувством, с толком, с расстановкой», советуем вам поступить именно так.

Как взять машину в кредит в автосалоне? Когда денег нет, а хочетсяДаже если в вашем городе всего пара банков и несколько кредитных организаций, выбор все равно должен быть. И не забывайте про интернет – огромное количество выгодных предложений от банков можно найти именно во всемирной паутине. Проанализируйте все предложения – какие процентные ставки он предлагает, какой пакет документов нужен и на какой срок можно взять автокредит. В преддверии крупных праздников, таких как Новый год, 8 марта и так далее, почти во всех банках действуют системы, так называемых бонусных кредитов, с более низкой процентной ставкой. Если вы попадете на один из них, считайте, что вам крупно повезло.

Выбрав, наконец, понравившийся банк с наиболее приемлемыми ставками и минимальным пакетом документов, да еще плюс без первоначального взноса – не спешите.

Для начала обратитесь к кредитному менеджеру, для полного разъяснения всех нюансов данного кредита.

За понравившейся ставкой по кредиту, могут скрываться всевозможные комиссии за услуги банка, или за ведение счета, или еще за что-нибудь. Банк, ох как не любит отдавать деньги просто так.

Вся наша жизнь – интернет

Вспомним про интернет еще раз. На любом сайте, занимающемся предоставлением банковских услуг, есть форма онлайн-заявки, плюс больший выбор банков, чем в вашем городе, особенно если вы живете на периферии. Присутствует возможность выбрать крупный, надежный банк в вашем регионе, чтобы не так далеко было добираться за деньгами, если кредит будет одобрен.

Заполнив онлайн-заявку в несколько банков одновременно, мало того, что хоть один банк, но даст желаемый автокредит, можно получить, как минимум, два-три предварительных положительных решения и выбрать из них, сидя дома в спокойной обстановке, именно тот, который больше всего выгоден. Решение по онлайн-заявкам почти мгновенное, пакет документов минимальный, а свобода выбора просто впечатляет.

Автосалоны

Не стоит забывать и про автосалоны, в них можно оформить кредит даже без обязательного посещения банка, автомобильный салон все сделает за вас, и подыщет оптимальное кредитное решение, тут же произойдет оформление заявки и необходимых документов.

Во многих салонах из документов требуют только паспорт и водительское удостоверение. Чем, не выгодное предложение? Правда, процентная ставка в автосалоне может быть слегка выше, чем в банке, но он страхует свои риски, поэтому хотите вы взять кредит по такой ставке или нет – это только ваше личное решение.

Подытоживая все вышесказанное, можно сказать лишь одно – вариантов много, решений тоже масса, а выгодным предложениям нет конца. Все, что нужно – это ясная голова и трезвый ум, тогда покупка автомобиля не покажется многолетней кабалой, а будет приносить лишь радость от удачного приобретения.

Источник: http://po-sovetu.com/kak-vzyat-avtomobil-v-kredit/

Процесс оформления автомобиля в кредит

Автокредитование набирает обороты. Несмотря на это, до сих пор возникает много путаницы и непонимания при приобретении транспортного средства в кредит. С момента подачи заявки до момента получения автомобиля в собственность может пройти 2-3 дня, а то и неделя.

А нам всегда хочется все и сразу. Кроме того, не всегда понятно, что и когда мы должны делать. Ведь помимо заявки на кредит когда-то нужно оформить страховку, сдать свой старый автомобиль, подписать договор купли-продажи и много чего еще.

Как же тут не запутаться, когда в голове столько задач?

  • Пошаговый разбор приобретения автомобиля в кредит
  • Шаг 1. Визит в автосалон с целью выбрать автомобиль

Первым делом мы определяемся с маркой и моделью транспортного средства, затем с комплектацией и дополнительным оборудованием. Это нужно для того, чтобы знать точную стоимость автомобиля до копейки. Ведь в последующем именно от этой цифры мы будем отталкиваться при расчете кредита.

И чем точнее будет эта цифра, тем точнее будет и расчет. При выборе дополнительного оборудования менеджер по продажам автомобилей подскажет вам, что можно включить в стоимость автомобиля, а что придется оплатить отдельно. Итак, со стоимостью автомобиля мы определились, идем дальше.

Шаг 2. Обращение в отдел кредитования и страхования

Здесь вам следует:

Узнать все варианты кредитования — какие есть спецпрограммы, что можно включить в кредит, а что нельзя (дополнительное оборудование, страховки и т.д.).

Обратите внимание

Спросить какой нужно сделать первоначальный взнос, какой срок кредита выбрать, какие документы предоставить для достижения наименьшей процентной ставки.

Произвести расчет по кредиту, подбирая такие варианты, чтобы, в итоге, ежемесячный платеж был комфортным для вас.

Расчитать страховки КАСКО и ОСАГО, определиться хотите ли вы страховать свой автомобиль. Если нет — следует узнать, есть ли программы кредитования без КАСКО, и какие условия по ним.

Шаг 3. Оформление заявки в автосалоне или самостоятельный визит напрямую в банк

Заявку на кредит вы можете подать как в автосалоне, так и в каком-то конкретном банке. Как поступать — решать только вам. Удобнее, конечно же, подавать в автосалоне, так как заявку отправят сразу в несколько банков. Правда, некоторые автосалоны взимают за это комиссию, которую нужно будет оплатить наличными.

Шаг 4. Ожидание положительного решения по заявке. Назначение кредитной сделки в банке

Если вы подавали заявку на кредит через автосалон, то наверняка у вас будет несколько положительных решений. Наиболее выгодным в финансовом плане буде то, где меньше переплата. Однако немаловажную роль играют и нематериальные факторы, такие как: близость отделения банка к дому или месту работы, престиж банка, уровень сервиса, работа в выходные и др.

После того как вы выберете банк вам следует определиться с датой и временем подписания кредитного договора. Скорее всего, это будут рабочие часы буднего дня. Крайне малое количество банков работают в выходные, будьте к этому готовы.

Шаг 5. Приезд в автосалон для внесения в кассу первоначального взноса или сдачи своего подержаного автомобиля

В день подписания кредитного договора вам необходимо подъехать в автосалон и внести первоначальный взнос в кассу. Запомните, первый взнос вы платите не банку, а автосалону.

Если в качестве взноса вы сдаете свой автомобиль по программе Trade-In, вам необходимо предварительно оценить вашу машину и приехать на ней в чистом виде. В идеале ехать прямиком с автомойки.

  1. В том случае, когда вам удобнее оплатить безналичным расчетом или банковской картой — уточните о такой возможности у представителя автосалона.
  2. В заключение этого шага у вас на руках должна остаться квитанция об оплате первоначального взноса, либо платежное поручение.
  3. Шаг 6. Оформление страховок КАСКО и ОСАГО

Зачастую автокредитование обязывает вас оформлять КАСКО. Сделать это вы можете как в автосалоне, так и у своего агента.

Всегда помните, что если полис страхования будет составлен некорректно, банк вправе не подписывать с вами кредитный договор до тех пор, пока полис не будет исправен.

Если вы оформляетесь в автосалоне, как правило, недочеты исправляются быстро и легко — поскольку банк озвучивает где допущена ошибка. Если же вы оформляетесь у агента — все зависит от его компетенции. В этом случае автосалон и банк вам наверняка не окажет помощи.

  • Шаг 7. Визит в банк на подписание кредитного договора
  • Для того чтобы банк подписал с вами кредитный договор у вас на руках должен быть следующий пакет документов:
  • — паспорт,
    — заявка на кредит с копиями предоставленных документов (на всякий случай можете захватить и оригиналы),
    — страховые полисы КАСКО и ОСАГО,
    — договор купли-продажи транспортного средства,
    — счет на полную стоимость автомобиля,
    — счет на сумму кредита,
    — квитанция об оплате первого взноса (или платежное поручение),
  • — копия ПТС, заверенная автосалоном с двух сторон.
  1. В автосалоне зачастую это знают и выдают вам заранее подготовленный пакет документов.
  2. Шаг 8. Подписание кредитного договора

После того как вы лично предоставите вышеупомянутый пакет документов, банк начнет подготовку кредитного договора. Подписание может происходить как в отделении банка, так и на территории автосалона — в том случае, если здесь есть его представитель.
Уточните у сотрудника банка, когда денежные средства будут перечислены в автосалон.

Шаг 9. Ожидание прихода денег в автосалон

Как правило, данный момент отслеживает менеджер по продаже автомобилей. Как только деньги поступают на счет в автосалон, вас оповещают о том, что вы можете забрать ваш новенький автомобиль.

Деньги из банка могут прийти как сразу, так и через несколько дней.

В связи с этим вы можете обговорить заранее, чтобы во время ожидания на автомобиль поставили все дополнительное оборудование, чтобы забрать автомобиль, полностью укомплектованный под вас.

Шаг 10. Подписание всех документов, закрывающих сделку

Важно

Это ваш последний визит в автосалон. Здесь вы подписываете договор купли-продажи, акт приемки-передачи и другие аналогичные документы. После чего вам вручаются ключи от вашего автомобиля и проводится небольшой инструктаж. Все, вы — владелец автомобиля, можете смело выезжать на просторы российских дорог!

Но на этом не все. После того как вы поставите автомобиль на учет — сдайте ПТС в банк, если есть такое условие. Как правило, на это отводится от 5 до 10 дней.

(2

Источник: http://refina.ru/protsess-oformleniya-avtomobilya-v-kred/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector