Страховая мало заплатила или не доплатила по ОСАГО — список действий для решения проблемы

Ситуации, когда страховая мало заплатила по ОСАГО, в настоящее время являются довольно распространенными. Нередко, ущерб вреда становит в два или три раза больше денег, нежели тот объем, который решила выплатить компания своему клиенту.

Именно для того, чтобы знать, как в таких ситуациях поступать, стоит тщательно изучить данный вопрос. После этого появится шанс отстоять свои права, и защитить собственные интересы.

Возможный объем требований компенсации

Компания, с которой клиент заключил договор о составлении полиса ОСАГО, должна при наступлении тех или иных случаев выплатить ему компенсацию. Она может доходить до 400 тысяч рублей. Именно на такой объем финансовой помощи может надеяться субъект при наступлении страхового случае, когда был причинен ущерб жизни и здоровью, а также были нанесены какие-либо повреждения автомобилям.

Для того чтобы точно понимать, на какую сумму денег можно рассчитывать, стоит рассмотреть следующую таблицу, описывающую возможные страховые случаи, возникающие при управлении транспортным средство на дороге:

При причинении ущерба жизни и здоровью нескольким пострадавшим	240 тысяч рублей
При причинении ущерба жизни и здоровью лишь одного человека	160 тысяч рублей
При нанесении вреда имуществу нескольких человек	160 тысяч рублей
При нанесении вреда имуществу лишь одного человека	120 тысяч рублей

 

Очень важно также обратить внимание на некоторые факторы, влияющие на принцип осуществления выплат по полису ОСАГО страховой компанией. К примеру, сумма компенсации зависит от износа деталей транспортного средства. Он в свою очередь определяется посредством анализа года выпуска автомобиля, а также его пробега.

Важно! Старые транспортные средства зачастую имеют более значительный пробег, вследствие чего у них существенный процент износа.

Он напрямую будет влиять на сумму полученной финансовой помощи от страховщика.

Для определения того, какие повреждения получила машина в результате страхового случае, а какие обрела в процессе своей эксплуатации, может только лишь квалифицированный опытный эксперт после диагностики всех имеющихся повреждений.

Какие действия лучше не совершать

Для того чтобы страховая компания не занизила выплату по полису ОСАГО, нужно полностью следовать установленным правилам действий после наступления определенного страхового случая.

Существуют следующие действия, которые могут повлиять на то, что произойдет недоплата компенсации:

1. Устранение повреждений до страхового осмотра и диагностики автомобиля. Даже в тех случаях, когда владелец транспортного средства полностью осуществит фото- и видеофиксацию повреждений, а также проведет собственный независимый ремонт на СТО, страховщик будет в праве не принять все полученные таким образом данные. Теоретически в подобных ситуациях компания должна идти на уступки, так как водителю может понадобится автомобиль в срочном порядке после ДТП. При этом на практике получается так, что страховщики всю сумму не выплачивают, или же вовсе отказываются от предоставления помощи, так как другой субъект договора нарушил установленные Правила.
2. Также ни в коем случае не стоит доверять страховому эксперту. Это обусловлено тем, что он работает на компанию, с которой был заключен полис ОСАГО. Вследствие этого данный специалист зачастую будет работать в интересах собственного работодателя.
3. Не нужно выбрасывать результаты независимой экспертизы, акта осмотра транспортного средства, а также платежную информацию даже после ремонта автомобиля. Они могут в некоторых случаях пригодиться для отстаивания собственных интересов, если через некоторое время после аварии окажется, что были первоначально не обнаружены определенные неисправности.

Если остерегаться осуществления всех вышеперечисленных случаев, существует возможность получения полной объективно определенной суммы компенсации.

Внимание! Ремонт полностью запрещается до проведения смотра автомобиля уполномоченным лицом страховой компанией.

Также не стоит его проводить в тех случаях, пока не было достигнуто соглашение сторон по поводу того, какая должна быть сумма финансовой помощи.

Если водитель считается, что компания не доплатила, он может организовать повторное обследование транспортного средства, после чего будет составлен новый акт о страховом случае. Такие действия будут иметь смысл лишь тогда, когда еще не был проведен ремонт машины.

Законные причины занижение уровня выплат

Чаще всего это касается следующих причин:

1. Исключение некоторых повреждений из итоговой суммы составленной сметы. Чаще всего это касается лакокрасочных покрытий транспортного средства. В большинстве случаев компания не платит за это, если вред составляет более 25 процентов всей площади машины или же присутствуют коррозийные явления. В подобных ситуациях эксперты делают вывод, что повреждения появились на протяжении длительного периода времени, а не непосредственно самого ДТП.
2. Износ определенных деталей, требующий их замены. Страховка чаще всего не покрывает таких расходов, так как они происходят на протяжении значительного срока, а не в процессе аварии. На законодательном уровне подобные вопросы еще до конца не урегулированы. Поэтому у каждого владельца ТС остается право оспорить ту сумму, которую насчитала страховая компания. При этом суд далеко не всегда станет на сторону истца.
3. Расчет объема возмещений без учета утери товарной стоимости. В соответствии с постановлением ПВС страховщик не имеет права убирать УТС из окончательной суммы выплаты. Именно поэтому малая компенсация по подобной причины всегда становится объектом разбирательств в суде.

Существует два возможных типа оформления ДТП – по европротоколу и с вызовом сотрудников ДПС.

Для первого случая необходимы определенные условия, такие как отсутствия пострадавших людей, ограниченный объем ущерба 50 тысячами рублей, участие не более 2 ТС, наличие полиса ОСАГА у всех субъектов аварии, а также полное согласие сторон по поводу происшествия.

При этом любая ошибка в протоколе, оформленного самостоятельно может стать причиной того, чтобы страховая компания перечислила сумму ниже ожидаемой. К тому же существует риск того, что вовсе не будут учтены требования заявителей. Как самостоятельно оформить ДТП читайте по ссылке.

Что касается сотрудников ДПС, то они нередко заполняют документы очень небрежно и быстро. Несмотря на то, что они берут ответственность за оформление ДТП на себя, наличие ошибок – это типичная ситуация. Поэтому очень важно их действия проверять, а все повреждения фиксировать на фото и видео.

В итоге, почему выплачивает страховая компания заниженные компенсации, вполне объяснимо. Поэтому к этому нужно быть готовым.

Особенности проведения независимой экспертизы

В настоящее время независимая экспертиза, поведенная по инициативе водителя, невозможна. Страховщик самостоятельно выбирает экспертную организацию, по результатам которой проводить соответствующую калькуляцию.

Владелец ТС может провести осмотр автомобиля с собственным специалистом лишь тогда, когда компания не уложилась в выполнение данной работы в пятидневный срок. На самом деле, такой процесс может быть проведен в любое время, но его результаты не будут принимать в счет страховщиком.

Внимание! Если компания насчитала меньшую сумму, чем независимая экспертиза водителя, то очередное обследование проводить не стоит.

Оно требуется лишь тогда, когда возникают спорные вопросы по поводу перечню повреждений и их степени.

В большинстве случаев экспертиза по инициативе водителя поводиться после того, как страховщики заплатили маленькую сумму. В данном случае мнение независимого эксперта может стать основанием для досудебного и судебного разбирательства. В иных ситуациях просто нет непосредственно самого предмета спора.

Защита собственных прав в судебном порядке

Компания, если выплатила меньше стоимости ремонта, может ожидать от владельца транспортного средства досудебной претензии или же обращения в суд. Многим водителям кажется, что крупные предприятия не пойдут на урегулирования спорной ситуации без суда, вследствие чего пренебрегают этим.

Юристы же настаивают, что так поступать не стоит. Досудебная претензия может стать во время судебного разбирательства фактором, укрепляющим позиции владельца ТС.

Создание досудебной претензии и других жалоб

Если водителю автомобиля выплатили заниженную сумму по полису ОСАГО, ему нужно вместе с собственным юристом создать правильную досудебную претензию в адрес страховщика. В ней следует указать, в чем заключаются разногласия, аргументировав свою точку зрения с законодательной и финансовой стороны.

Обязательно в досудебной претензии стоит указать, что в случае невыполнения требований компания будет вынуждена защищаться в суде. Если ей это не удастся сделать, всю сумму, которая она недоплатила, вместе с компенсацией по судебному решению, ей придется выплатит клиенту, подавшему иск.

В обязательном порядке досудебная претензия должна быть подкреплена соответствующими документами.

Среди них стоит выделить такие:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• страховой полис, действующий на момент аварии;
• документ, подтверждающий право собственности на транспортное средство;
• справка о дорожно-транспортном происшествии по форме 708;
• заключение эксперта по поводу характера и объема повреждений автомобиля.

Чтобы страховщики заплатили полную компенсацию, следует отправить пакет документов вместе с досудебной претензией заказным письмом. При этом важно запросить уведомление о вручении и опись вложения.

Дополнительно можно подать жалобы в РСА и ФССН. Они не повлияют на восстановление справедливости, но помогут ускорить активизацию работу страховой компании. Ответа нужно ожидать в течение 5 рабочих дней. Если страховщика не устраивает изложенное в претензии, дойти до какого-либо соглашения мирным путем не удастся.

Важно! Срок давности обращения в суд с иском после того, как страховка не покрыла всех расходов на ремонт транспортного средства. Составляет 3 года.

Ожидать после досудебной претензии, прежде чем подать иск в суд, можно длительное время. Но при этом слишком долго ждать не стоит, так как судья может рассмотреть в этом какой-либо корыстный мотив. Это обусловлено тем, что каждый день неуплаты для компании страховщика может обернуть 1 дополнительным процентом к сумме, которую он заплатит в итоге.

Обращение в суд

Досудебная претензия может быть одобрена страховой компанией в полной объеме или же частично. При этом в большинстве случаев водитель автомобиля получает отказ или же вовсе игнорирование своей жалобы. У многих владельцев транспортных средств закономерно возникает вопрос о том, что делать в таком случае.

Ответ очевиден – обращаться с иском в суд. Смысл в этом во многих случаях, если страховщики существенно недоплатили, действительно есть.

Если водитель транспортного средства действительно окажется прав в судебном разбирательстве, он, кроме правильной суммы (к примеру 100 тысяч рублей) может получить компенсацию такого рода:

1. По факту того, что страховщики занизили сумму компенсации – 50 тысяч рублей.
2. По факту длительности невыплаты – пеня в размере 1% за каждый день. Если решение суда была получено спустя 2 месяца, водитель дополнительно получит 60 тысяч рублей.
3. По факту морального ущерба – 5 тысяч рублей.

Если маленькая выплата КАСКО не устраивает владельца ТС, ему нужно обратиться в суд со следующими документами:

• извещение о ДТП;
• протокол об АП;
• постановление по АП;
• доверенность на ведение дела;
• иные документы (показания свидетелей, договор об независимой экспертизе, квитанции платежей и т.д.).

Если Росгосстрах выплатил, как наиболее популярная компания, малую компенсацию, водитель может обратиться за помощью в мировой или районный суд. Чаще всего нужно выбирать именно первый вариант.

Для того чтобы в итоге хватило выплаты, следует правильно составить исковое заявление. Для этого его нужно составлять с квалифицированным юристом. Заниженная компенсация в таком случае по решению суда не произойдет, если владелец транспортного средства не нарушил Правила. На которые подписался.

Заключение

Перед тем, как получить калькуляцию и выплату страховой суммы, водитель автомобиля по сути не может предпринять никаких действий для защиты собственных прав. Лишь после возмущение ущерба, у него появляются возможности инициирования досудебного и судебного разбирательства на основании собственной независимой экспертизы.

Добиться того, чтобы в итоге страховщики доплатили определенную сумму средств, вполне реально. Но при этом стоит понимать, что ни в коем случае не нужно нарушать Правила полиса. К тому же любой судебный процесс займет определенный период времени, к чему нужно быть готовым.

Видео

Источник: https://osago-go.com/osago/strahovaya-kompaniya-vyplatila-po-osago-menshe-stoimosti-remonta

Как получить свои деньги, если страховая компания заплатила мало?

• Очень часто встречается ситуация, когда страховая компания выплатила сумму, намного меньшую, а то и вовсе несопоставимую с суммой, потраченной на ремонт.
• Как правило, это происходит в случае, когда СК присылает для проведения экспертизы страховщика, с которым её связывают договорные отношения.
• Мало того что при выплатах по ОСАГО страховая компания существенно (в 2-4 раза) занижает сумму восстановительного ремонта, так еще и применяется коэффициент износа автомобиля.
• В результате полученной по ОСАГО выплаты не хватает даже на частичный ремонт.

Что делать, если страховая компания мало заплатила по ОСАГО?

Лучше дождаться получения страховой выплаты, и только потом начинать ремонтировать автомобиль. Тогда вы сможете провести повторную независимую экспертизу за свой счет, если вдруг выяснится, что СК внесла в отчет не все повреждения.

В крайнем случае, если автомобиль необходим, можно сфотографировать повреждения со всех ракурсов. Потом на основании этих фотографий можно будет также провести экспертизу.

1. Если же автомобиль отремонтирован, а страховая компания по ОСАГО выплатила мало, нужно получить на руки акт о страховом случае и требовать возмещения по фактическим затратам на ремонт.
2. Даже если вы собираетесь сначала отремонтировать автомобиль, то ремонтировать его придется в сервисе с получением всех платежных документов на руки.
3. Немного же повременив с ремонтом и дождавшись страховой выплаты или возмещения через суд, можно будет сэкономить.

• Хотите узнать что делать, если страховая совсем отказала в выплате?
• Или почитайте в ЭТОЙ статье о правилах страховки ОСАГО.

Как получить акт о страховом случае?

Для того чтобы определиться с порядком действий для обжалования решения страховой, необходимо в первую очередь получить на руки отчет оценки эксперта и калькуляцию.

Для этого пишется заявление в страховую с просьбой выдать на руки акт о страховом случае и акт осмотра автомобиля с калькуляцией стоимости восстановительного ремонта. Согласно п. 71 Правил ОСАГО СК обязана предоставить вам копию акта по письменному запросу.

Получив все требуемые документы на руки, нужно самостоятельно, а еще лучше с привлечением независимых экспертов проверить все позиции на предмет отражения всех повреждений автомобиля.

В акте указывается сумма расчета без износа. Если она приблизительно соответствует затратам на ремонт, значит, занижение выплаты вызвано тем, что по ОСАГО ущерб рассчитывается с учетом износа. Тогда любые дальнейшие действия не приведут к ощутимому результату.

Часто бывает, что страховая:

• занижает количество и стоимость нормо-часов по разным видам работ;
• не учитывает необходимые для ремонта виды работ;
• занижает стоимость деталей и материалов, необходимых для проведения работ;
• вообще не учитывает необходимую стоимость деталей и материалов.

Если ТС не подлежит восстановлению, то СК может в 2-3 раза завысить стоимость годных деталей, что опять приведет к занижению суммы выплаты.

Как провести повторную независимую экспертизу?

Если в акте отражены все повреждения автомобиля, то нужно обратиться в независимую экспертизу для того, чтобы специалисты по акту осмотра составили еще один расчет стоимости ремонта.

Если пострадавшему автомобилю не больше 5 лет, то независимый эксперт может рассчитать размер утраты товарной стоимости ТС в результате ремонта. Эту сумму тоже необходимо взыскивать со страховой компании.

Если в отчете отражены не все повреждения, а автомобиль еще не отремонтирован, то необходимо провести повторную независимую экспертизу. При этом обязательно нужно будет уведомить страховую компанию о времени и месте её проведения.

Как подать досудебную претензию?

После составления нового отчета об оценке ущерба нужно составить грамотную досудебную претензию в СК, в которой перечислить все ваши требования и приложить новый расчет оценки ущерба.

Претензия составляется по образцу. Адресат претензии – это руководитель СК. Затем называется причина обращения, следующим пунктом указывается желаемый клиентом результат.

Здесь пишется сумма, на которую рассчитывает пострадавший, и 7-10-дневный ожидаемый срок ответа на претензию, после которого клиент будет обращаться в суд.

К претензии нужно приложить все имеющиеся документы, указать номер полиса, автомобиля, заключения экспертов и чеки с СТО. В конце указывается дата и контактные данные пострадавшего.

Такая претензия является подтверждением для суда попытки договориться с вашей стороны. Её нужно передать в секретариат СК, обязательно получив на руки копию с отметкой о вручении, или переслать заказным письмом.

Иногда бывает, что СК идет навстречу пострадавшему и удовлетворяет претензию. Однако намного чаще вы получите либо отказ, либо претензия будет полностью проигнорирована.

Поэтому лучший вариант – это после подачи претензии сразу начинать готовить пакет документов для подачи заявления в суд.

Как подать жалобу в РСА и ФССН?

В течение этих 10 дней можно подготовить жалобы в Союз автостраховщиков и Федеральную службу страхового надзора.

Подача жалобы в контролирующий орган – это нормальный шаг, который практикуется во всех странах.

Федеральная служба страхового надзора тоже осуществляет контроль над действиями страховщиков, но не решает споры о размере ущерба.

Нельзя сказать, что это эффективная мера, но деятельность страховщика будет проверена.

Как рассчитать сумму для подачи иска в суд?

Для составления иска о взыскании страховой выплаты необходимо рассчитать сумму требования.

В сумму входит:

1. сумма восстановительного ремонта (по оценке вашей экспертизы);
2. стоимость независимой экспертизы;
3. почтовые расходы на уведомления.

• Из этой суммы нужно вычесть выплату страховой.
• К ней можно добавить, если оценивалась, утрату товарной стоимости ТС и возможные проценты за пользование чужими деньгами.
• Нужно указать и моральный вред, который вы хотите возместить (указать можно любую сумму, но на практике суды обычно компенсируют не больше пары тысяч рублей).

Постановлением пленума Верховного суда РФ от 28 июля 2012 г.

№17 было утверждено, что СК должна не только возместить сумму недоплаты, но и заплатить штраф в размере 50 % от удовлетворенных судом требований за отказ произвести выплату в добровольном порядке.

Обратите внимание: данный штраф присуждается в пользу истца, а не уходит государству.

Если планируемая сумма взыскания будет превышать установленные законом 120 000 руб. ОСАГО, то имеет смысл в качестве соответчика пригласить в суд виновника ДТП. Это необходимо для того, чтобы не затягивать судебное рассмотрение по срокам.

Какие документы потребуются для суда?

За время ожидания ответа на досудебную претензию нужно собрать пакет документов для подачи в суд.

В пакет входят:

1. Документы на ТС;
2. Копии документов из ГИБДД;
3. Акт о страховом случае;
4. Акт осмотра ТС;
5. Калькуляция страховщика или отчет об оценке;
6. Исковое заявление с приложенным расчетом на отдельном листе.

Что следует учесть при подаче искового заявления?

В случае если страховая недоплатила крупную сумму, лучше поручить подачу заявления в суд и ведение дела в суде юридической компании.

Если исковая сумма меньше 50 000 руб., иск о взыскании недоплаченного страхового возмещения по ОСАГО подается мировым судьям, если выше 50 000 руб. – в районный суд.

Обычно в спорах по страховым выплатам суд удовлетворяет исковые требования клиента СК в полном объеме.

Конечно, процесс может затянуться на месяцы, но в любом случае вы ничего не потеряете, потому что все расходы и судебные издержки оплатит СК. Во время суда может быть назначена еще одна судебная экспертиза.

1. Как правило, дело одним заседанием не ограничивается, придется постоянно отпрашиваться с работы для явки на заседания.
2. Все расходы на юристов будут оплачены страховой компанией.
3. После окончания суда исполнительный лист нужно будет отнести судебным приставам или непосредственно в банк, где зарегистрирован счет должника.

Источник: https://StrahovkuNado.ru/auto/pay/poluchit-svoi-dengi.html

Мало выплатили по ОСАГО: узнайте как не попасть в ловушку

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) при изначальной организации имело две четких цели, которые должны были:

• гарантировать выплату материального ущерба потерпевшей стороне в дорожно-транспортном происшествии;
• повысить общий уровень безопасности движения на дорогах.

Сетуя на то, что страховка является обязательной, попав в аварию, или другой случай, относящийся к условиям договора, подлежащим оплате страховой компанией убытков, мы, естественно хотим, чтобы они были покрыты полностью. К сожалению, в этом наши желания не совпадают с интересами СК, стремящимися понести как можно меньше расходов и выплатить минимальную сумму, какой не хватает на ремонт пострадавшего в ДТП автомобиля.

Что делать если маленькая выплата вас не устраивает и СК явно занизила выплату?Попробуем разобраться как себя вести, если по воле судьбы вы оказались участником ДТП для того, чтобы компенсировать необходимые затраты на ремонт автотранспортного средства в полном объеме.

Страховая компания ОСАГО мало заплатила что делать

Прежде всего, приобретая страховой полис, не стоит его откладывать в сторону как просто навязанную обязательную бумажку.

Справка: ознакомьтесь внимательно с условиями договора, когда наступает страховой случай.

Если ваш случай не относится к ситуациям, перечисленным в п.9, для того, чтобы страховщик не отказался от выплат, важно не паниковать на месте происшествия, а спокойно оформить все документально.

Не стоит поддаваться эмоциям, пытаясь «разобраться» с виновником аварии.

Нельзя уезжать с места происшествия, не оформив Европротокол, когда не возникает разногласий по вопросам виновности и наличием у обоих водителей действующих страховых полисов ОСАГО, либо вызова сотрудников ГИБДД.

До оформления протокола нельзя отгонять автомобиль с непосредственного места столкновения, чтобы не уничтожить следы и улики, стоит выставить аварийные знаки.

Нежелательно пользоваться автомобилем, даже сфотографировав видимые повреждения до проведения экспертизы, поскольку трудно будет доказать, что они получены именно в данном ДТП. Нельзя затягивать с извещением страховой компании о происшедшем.

В случае проведения независимой экспертизы, нельзя ее назначить, не уведомив заранее страховщика.

Справка: согласовать с ним заранее день и время проводимой оценки стоимости необходимого ремонта для восстановления автотранспортного средства.

Почему страховая не доплачивает

Страховой компании выгоднее заплатить по страховому случаю как можно меньше денег. Для этого вам предлагают использовать услуги аварийного инспектора, который проведет экспертизу. В растерянных чувствах, не стоит соглашаться, лучше сделать независимую экспертизу, помня о том, что аварийный инспектор, получая заработную плату от страховой компании, будет действовать в ее интересах.

Для уменьшения суммы страховой выплаты, экспертная оценка проводится поверхностно, не обращая внимания на детали. Не берутся к учету отдельные ремонтные работы, а соответственно и их стоимость. Игнорируются восстановительные работы, не учитывается стоимость всех необходимых деталей.

Оценивая стоимость, применяется информация электронной базы данных (справочников), фактически ниже реальных рыночных цен на момент необходимого ремонта автотранспорта. Страховые компании упускают тот факт, что в выплату страховки, если в ДТП попал автомобиль, выпущенный не более 5 лет до аварии, должна включаться сумма, покрывающая размер утраты товарной стоимости.

В случае, когда ДТП фиксируется сотрудниками ГИБДД, если при составлении справки ф. 154 не записаны какие-то элементы, которые повреждены по халатному отношению сотрудника, делающему перечень повреждений со слов пострадавшего, не всегда знающего конструкцию и название деталей, агрегатов машины, ремонт их в последующем не принимается к расчету страховой выплаты.

Оформление ДТП – что сделать, чтобы страховая не заплатила меньше?

Если предполагаемый ущерб в результате аварии не больше 50 тысяч рублей, есть возможность составить Европротокол, при наличии страховых полисов ОСАГО у участников ДТП и не возникающих разногласиях. Для получения страховых выплат в полном объеме важно правильно заполнить бланк извещения о ДТП, нарисовать схему происшествия и подать заявление в пятидневный срок.

Важно: при составлении справки о полученных автомобилем повреждениях, желательно проконтролировать, чтобы были указаны даже мелкие детали.

Проведение независимой экспертизы

Для того, чтобы выплаченная страховой компанией сумма, необходимая для ремонта вашего автомобиля соответствовала реальным затратам, стоит обратиться к независимым экспертам еще до посещения СК, на что вы имеете законное право, согласно п. 4.13 договора.

В таком случае, одновременно с заявлением о выплате страховки, вы подаете отчет о сделанной экспертизе и в течение 20 дней получите возмещение рассчитанного ущерба. Если вы обратились сразу после дорожного происшествия в страховую компанию, и их представителем была проведена оценочная стоимость предстоящих ремонтных работ, получите эту неоспоримую сумму также в течение 20 дней.

Источник: https://autopravo.club/strakhovanie/osago/malo-vyplatili/

Мало выплатили по ОСАГО: что делать дальше?

Если вас не устраивает сумма выплаты по ОСАГО, необходимо предпринимать меры для полного её возмещения. Ведь полисом страхуется гражданская ответственность водителя перед другими участниками дорожного движения. Размер выплаты после проведения оценки повреждений представителем страхового агента должен быть достаточен для восстановления транспорта до его первоначального состояния.

Почему страховщик не доплачивает?

Нередки случаи обращения в суд по причине значительного занижения компенсаций. Происходит это из-за убыточности страхового бизнеса. Сегодня на дорогах выросло количество транспорта и неопытных водителей. В результате, выросла частота обращений за выплатами по ОСАГО после ДТП.

Это толкает страховые организации на нарушение договорных обязательств. Как правило, для отказа бывают использованы формальные поводы либо спорные обстоятельства дела, которые могут трактоваться по-разному.

Не стоит думать, что специалист, проводящий оценку ущерба, не может осуществить реальный расчет стоимости ремонта поврежденного авто.

Водители редко идут в суд, так как не верят, что смогут отстоять свою позицию либо думают, что сумма доплаты не превысит судебные траты. Но аналитика судебных дел показывает, что только 2% от общего количества исков составляют требования, в которых разница между ценой, установленной оценщиком, и суммой, определяемой независимым экспертом, не превышает 10 000 рублей.

Как определить, какую сумму потребовать

Законодательство о страховании обязывает при наступлении страховой ситуации выплачивать денежные средства в размере до 400 тыс. рублей. Если при ДТП наносится ущерб:

• Здоровью и жизни нескольких пострадавших выдается 240 тыс. рублей;
• Одному человеку – 160 тыс. рублей;
• Имуществу некоторых лиц – 160 000 рублей;
• Имущественным объектам одного человека – 120 000 рублей.

Компенсация высчитывается с учетом амортизации деталей. Его процент будет зависеть от срока выпуска транспорта и его пробега. Наиболее старые модели имеют большой период прохождения, соответственно, и износ у них будет выше.

Страховые организации пользуются услугами экспертов, которые занижают в их интересах цену восстановления авто. Поэтому очень велика вероятность, что реальная сумма компенсации будет занижена по сравнению с фактической оценкой. В связи с этим, до такой процедуры стоит заказать осуществление независимого исследования повреждений специалистом другой компании.

Как выяснить, что сумма недостаточна

1. Сервисный центр мог сделать расчет в размере большем, чем страховой агент. Например, используя другие коды запасных частей;
2. Выявить умысел страховщика поможет единая методика вычисления запчастей, которой можно воспользоваться на сайте РСА.

Расчет суммы, подлежащей возмещению, производится при помощи единой методики определения величины расходов на ремонт поврежденного транспорта, утверждаемой Банком России. В соответствии со статьей 12 ФЗ «Об ОСАГО» величина затрат на приобретение запчастей определяется с учетом их износа, подлежащих восстановлению. Но на такие узлы, агрегаты и детали износ не может начисляться более 50%.

Обзором практики рассмотрения судами дел, связанных с ОСАГО владельцев ТС, утвержденного Президиумом ВС РФ от 22.06.2016 г.

№ 22 установлено, что исчисление размера вреда, компенсируемого его причинителем, осуществляется с использованием Единой методики. Поэтому никакие другие расчеты приниматься во внимание судом не будут.

Помимо этого, исчисление должно основываться на экспертных исследованиях.

Что делать, если страховая компания выплатила мало?

Когда сумма выплаты не устроила владельца авто, можно следовать двумя путями решения проблемы:

• Самостоятельно обратиться в судебные органы за возмещением вреда.
• Обратиться к специалистам, осуществляющих выкуп подобных дел.

Последовательность действий после столкновения:

1. Необходимо сразу вызвать сотрудника ГИБДД для составления протокола (Европротокола).
2. Обратиться в страховую организацию с заявление о выплате, приложив пакет необходимой документации.
3. Страховщик осуществляет оценку нанесенных повреждений.
4. По её результатам производится выплата (или не производится).

Прежде, чем заказать заключение профессионала, необходимо известить страховщика о таком факте. Положение о правилах осуществления технической экспертизы устанавливает необходимость уведомления специалиста инициатором её проведения о существовании уже проведенного анализа, а потерпевший должен быть заранее извещен о времени её осуществления и месте.

При отсутствии возражений сторон по содержанию первоначального акта осмотра покалеченного авто, оценка может проводиться без нового исследования ТС, основываясь на первоначально составленном документе, с указанием на такой факт в заключении. Итоги оценки послужат основанием для направления претензии страховщику, период рассмотрения составляет не больше 10 дней.

В силу ст.16.1 Закона «Об ОСАГО» до предъявления страховому агенту требований о выплате, пострадавший участник ДТП должен направить ему заявление о возмещении убытков с необходимыми документами, предусмотренными страховым законодательством.

Появление разногласий между сторонами из-за исполнения страховых обязательств либо несогласия потерпевшего с величиной компенсации, влечет направление агенту претензии с документацией, обосновывающей требования, подлежащей рассмотрению не позже десяти календарных дней, исключая нерабочие и праздничные.

Скачать образец досудебной претензии к страховой компании по ОСАГО

В указанный период требование о надлежащем выполнении страховых обязательств по соглашению об ОСАГО должно быть исполнено либо направлен обоснованный отказ в его выполнении. Обращение должно содержать информацию о:

• Наименовании страховой организации, куда оно направляется;
• Данные потерпевшего лица, включая ФИО, адрес места проживания либо почтовый адрес, куда может быть направлен ответ страховщика;
• Требования к компании, выдавшей полис, с изложением обстоятельств, явившихся основанием для направления письма, опирающихся на нормы права;
• Реквизиты банковского счета, на который необходимо перечислить сумму возмещения при признании претензии обоснованной;
• ФИО и должность представителя, его собственноручная подпись, если обращение было направлено учреждением.

С претензией представляются оригиналы или их копии, удостоверенные в установленном порядке:

1. Гражданский паспорт заявителя;
2. Бумаги, удостоверяющие право владельца на поврежденное имущество, или правомочия на получения страховой компенсации;
3. Справка из ГИБДД о происшествии, протокол и постановление об АП;
4. Извещение о ДТП, если оно оформлялось без присутствия сотрудников полиции;
5. Полис ОСАГО.

Выполнение таких действий поможет осуществить взимание полной суммы возмещения при столкновении машин.

Обращение в суд. Порядок действий

Надо отметить, что все издержки, касающиеся судебного процесса, лягут на плечи заявителя. Но, в случае удовлетворения требований, они будут взысканы с ответчика.

Оспаривание недостаточно выплаченной суммы происходит следующим образом:

1. Страховщику направляется приглашение для участия в независимой оценке.
2. Осуществляется экспертиза оценки повреждений при столкновении автомобилей и утери товарной стоимости.
3. По результатам заключения специалиста направляется претензия в страховую компанию о необходимости доплаты возмещения ремонта в соответствии с итогами оценки.
4. В случае игнорирования обращения, составляется заявление в суд.

По результатам судебных разбирательств могут приниматься следующие решения:

• Требования удовлетворяются;
• Отказывается во взыскании недостающей суммы;
• Назначается судебная экспертиза. Она проводится, когда итоги обоих заключений сильно разнятся или есть основания полагать о сговоре с оценщиком.

При принятии положительного решения, в суде представляется исполнительный лист, направляемый страховому агенту для выплаты денежных средств в установленный срок.

В случае отказа страховщика в досудебном удовлетворении претензии, судом налагается штраф в сумме 50% от заявляемых претязаний, что регламентировано ст.13 Закона «О защите прав потребителей».

Существуют страховщики, которые независимо от ситуации, занижают установленные выплаты по ОСАГО чуть ли не в три раза. Такое поведение является и визитной карточкой Росгосстраха. Самое интересное, что о величине возмещения можно узнать, только получив деньги на карту.

Получается, что такие ситуации рассчитаны на тех, кто не пойдет защищать свои права в суде.

Кстати, на основании ст.966 ГК РФ взыскать недоплаченную по ОСАГО денежную сумму можно в период до 3 лет с момента совершения ДТП.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/ne-ustraivaet-vyplata-po-osago-chto-delat

Страховая не доплатила по ОСАГО: что делать

Из всех случаев, с которыми сталкиваются автовладельцы при попытке получить от СК страховые выплаты по ОСАГО, заниженные суммы компенсаций – самый распространенный вариант. Денег, которые выплачивает страховая организация, хватает на то, чтобы компенсировать только часть ущерба, понесенного в ДТП. Итак, если страховая не доплатила по ОСАГО, что делать в этом случае потерпевшему? Как заставить страховщика выплатить деньги в полном объеме?

Типичный случай. Автовладелец попал в аварию, которая произошла по вине другого водителя. Его автомобиль получил серьезные повреждения.

Будучи пострадавшим в ДТП, он сделал все, что в этом случае требует закон; своевременно уведомил СК о страховом случае (направил ей заявление со всеми необходимыми документами), предъявил эксперту страховщика свой пострадавший автомобиль для осмотра и написания акта.

И через какое-то время на его счет была переведена страховая сумма. Но она оказалось намного меньше той, которая требуется для полного восстановления автомобиля.

Если уж вы столкнулись с тем, что страховая не доплатила по ОСАГО, что делать. 2106 год на полисе ОСАГО означает, что максимальная сумма компенсации за повреждение машины составляет не 120 000, а 400 000 руб. Это должно послужить хоть каким-то утешением за переживания и хлопоты.

Что делать, если страховая не доплатила по ОСАГО?

Для противостояния с СК пострадавшему потребуется полный пакет документов по ДТП. Большая часть их должна у него уже быть, поскольку он подавал заявление страховщику с просьбой произвести страховые выплаты. Но некоторые будут отсутствовать.

Страхователю понадобятся копии полиса виновника ДТП и акта экспертизы поврежденного автомобиля. Их нужно брать у страховщика. В течение 3 дней с момента получения заявления пострадавшего, копии должны быть направлены в его адрес.

В ГИБДД нужно взять копии справки о ДТП, протокола и постановления об административно-правовом нарушении, если их почему-то не оказалось у пострадавшего.

За 3 дня до момента проведения экспертизы об этом нужно уведомить письмом или телеграммой страховщика. Необходимо сохранить квитанцию уведомления, возможно, она понадобится страхователю в суде.

Естественно, сумма компенсации, которая будет фигурировать в новом акте, должна обеспечивать полное восстановление автомобиля.

На заметку! Бывает, что пострадавший начинает ремонтировать машину сразу после того, как ее осмотрел эксперт, приглашенный страховой компанией. Вообще-то, торопиться с этим не нужно. Но если такое случилось, эксперту, приглашенному пострадавшим, придется делать заключение на основании акта осмотра, который был проведен его предшественником.

После всех этих действий страховщику направляется претензионное письмо с требованием оплатить ущерб в полном размере. К нему прилагаются все необходимые документы. Подробнее о том, как писать претензию, рассказывается ниже.

Если в течение 20-ти календарных дней плюс праздничные вы не дождались недостающей суммы, получив вместо нее мотивированный отказ или не дождавшись вообще никакой реакции страховщика, начинайте готовить иск в суд и считать просроченные дни, за которые со страховщика будет взыскиваться неустойка.

Претензионное письмо – это обязательная досудебная форма решения страхового спора. Если страховая не доплатила по ОСАГО, претензия со стороны пострадавшего поставит страховщика в известность, что выплаты произведены не в полном размере, и нужно исправить ошибку.

Претензия направляется в адрес страховой компании заказным письмом (необходимо уведомление о получение) или относится лично. В последнем случае на оставшейся у страхователя копии претензионных документов должна появиться отметка представителя страховщика о получении всех документов с датой и печатью.

Лучше всего писать претензию на отпечатанном бланке. Она должна содержать следующую информацию.
В «шапке» документа:

• имя того, кому направляется претензия – Ф.И.О. директора страховой компании с полным и точным наименованием последней;
• от кого – Ф.И.О. страхователя, его адрес и телефон (желательно).

В теле претензии:

• информация о том, что было сделано страховщиком, начиная со времени аварии – было направлено извещение о ДТП в страховую компанию, предоставлен автомобиль для осмотра эксперту и т.д.;
• требования страхователя к страховой компании – выплатить оставшуюся сумму, необходимую для полной компенсации ущерба с объяснением мотивов требования, ссылками на номера документов и статей закона;
• намерения страхователя, если его претензия не будет удовлетворена – подача иска в суд.

В списке прилагаемых документов:

• акт независимого эксперта с оценкой ущерба, причиненного автомобилю;
• квитанция, подтверждающая оплату услуг эксперта;
• банковские реквизиты, куда надлежит перевести доплату по страховке.

В конце претензии ставится дата составления и подпись страхователя.

Претензия должна рассматриваться страховой компанией не более 5 дней, по их истечении страховщик должен или заплатить требуемую сумму, или направить страхователю мотивированный отказ. В каких случаях страховая компания имеет право не удовлетворить претензию?

• Если ее послал человек, не являющийся документально подтвержденным потерпевшим или не представивший доверенность, которая уполномочивает его действовать от лица потерпевшего.
• Когда претензия не содержит всех необходимых документов.
• Если имеются какие-то иные законные основания для отказа; страховая компания должна изложить их в ответном письме.

Иск к страховой компании в случае недоплаты по ОСАГО

Оптимальный вариант для страхователя – это когда его претензия удовлетворяется, и страховщик доплачивает требуемую сумму. Но, к сожалению, такое случается далеко не всегда. Часто пострадавший получает мотивированный отказ. Если и после направления претензии страховая не доплатила по ОСАГО, иск на страховщика в суд становится для страхователя единственным эффективным шагом.

Форму и содержание иска регламентирует закон. При отклонениях или ошибках в иске он принят не будет. Поэтому для успешного решения вопроса лучше, если готовить и подавать документ будет юрист. Но можно попытаться написать иск и самостоятельно. Причем не требуется обязательного печатания документа, можно написать его и от руки.

В иске обязательно должны присутствовать следующие текстовые блоки.

• Полное и точное название суда, который будет рассматривать дело.
  Данные об истце – Ф.И.О., если это физическое лицо, или название предприятия, место регистрации или проживания.
• Информация об ответчике (страховщике) – его наименование, адрес.
• Вся информация о ДТП, которая должна подтверждаться приложенными к иску документами.
• Объяснение причины подачи иска – нарушение закона об ОСАГО, которые допустил страховщик, выплатив заниженную сумму.
• Требования истца – выплата компенсации ущерба в полном размере. Здесь должна быть указана требуемая сумма с полным обоснованием и расчетом. Она должна включать не только недостающее возмещение ущерба, но и траты на проведение экспертизы, неустойку за просрочку, плату за судебные издержки и юридическую помощь с документальным подтверждением каждого рубля.
• В списке приложений должны быть перечислены все документы, которые прилагаются к иску.

На заметку! Нужно быть готовым к тому, что процесс затянется надолго. Дела из серии – не доплатила страховая компания по ОСАГО – редко заканчиваются одним заседанием. Суд может назначить дополнительную судебную экспертизу. Возможно, потребуются дополнительные траты. Но все они после положительного решения суда должны быть компенсированы ответчиком.

После удачного завершения дела выданный судом исполнительный лист относится судебным приставам или прямо в банк, где у страховщика имеется свой счет.

Источник: http://1avtourist.ru/vozmeshhenie-ushherba-ot-dtp/ne-doplatila-saniya-po-osago.html

Страховая мало заплатила или не доплатила по ОСАГО

Вам не хватает средств, так как страховая мало заплатила или не доплатила по ОСАГО? Затронутая тема очень актуальна, в связи с тем, что многие каждый день сталкиваются с подобными ситуациями. Итоговых выплат не достаточно даже на проведения ремонтных и восстановительных работ.

Схема довольно проста и действует так: при каждом страховом случае приходит экспертный оценщик, который сотрудничает с той или иной компанией.

С целью получения благ он сознательно уменьшает сумму ущерба в 2-3 раза, а также учитывает коэффициент амортизации авто (хотя он не должен считаться). Вот таким путем получаются мизерные выплаты, которых конечно будет не достаточно. О том, каким способом добиться увеличения и что для этого необходимо, тщательно рассмотрим в данной статье.

Страховая мало заплатила или не доплатила по ОСАГО? Прежде всего, обязательно дождитесь выплат, только после этого начинайте ремонт. После получения на руки письменного отчета можно привлечь независимого эксперта для проведения встречной экспертизы, если у вас есть сомнения в объективности. Правда это уже будет все за ваш счет.

Если вы действительно надумали оспаривать, тогда сфотографируйте фотоаппаратом с большим расширением повреждения как можно четче, размытость будет не в вашу пользу. Для подтверждения суммы затрат вам необходимо предоставить документальные материалы с автосервиса, обязательно сертифицированного, а не «кустарного». Так как возможны проверки со стороны оппонентов.

Альтернативой может служить подача искового заявления в суд с требованием увеличить сумму выплат, так как, по вашему мнению, они сильно занижены. Будьте готовы, что процедура оспаривания может затянуться на полгода и более.

В обязательном порядке получите на руки заверенную копию акта о страховом случае. В соответствии со статьей 71 «Правил ОСАГО…» компания по письменному запросу должна выдать на руки. После того как у вас все на руках можете не спеша провести анализ самостоятельно или с привлечением квалифицированных специалистов из этой области.

Распространенные уловки:

• Оплата и количество нормо-часов работ существенно занижены;
• Некоторые виды работ вообще не принимают к сведению, ссылаясь на их несущественность в процессе. Хотя это далеко не так, все работы должны быть учтены обязательно. Работники не в праве что-то исправлять или отбрасывать;
• Запчасти и расходный материал вычисляются по заниженной цене;
• Некоторые комплектующие вообще не берутся во внимание;
• Когда не ликвид с автомобилем, то его рабочие детали могут быть завышены в 2 раза в стоимости. Что будет основой для уменьшения итоговых выплат.

Источник: http://PortalVAZ.ru/straxovaya-malo-zaplatila-ili-ne-doplatila-po-osago-spisok-dejstvij-dlya-resheniya-problemy/